Kā sākt investēt ar mazu naudu: vai ir vērts ieguldīt 10, 20 vai 50 eiro mēnesī?

Investēt ir vērts arī nelielas summas, ja jūsu personīgās finanses ir sakārtotas un ieguldījumiem paredzētā nauda tuvākajā laikā nebūs vajadzīga. Jāapzinās gan, ka pirmajā gadā šādas iemaksas lielu kapitālu neizveidos. Tomēr regulāra investēšana palīdz izveidot labu finanšu ieradumu, iepazīt ieguldījumu iespējas un sākt veidot kapitālu, negaidot brīdi, kad būs pieejama lielāka summa.

Īsumā

• Sākt investēt var arī ar 10 eiro mēnesī. Svarīgi ir izvēlēties sev piemērotu summu un ieguldīt regulāri.

• Finansiālais ieguvums no mazām summām sākumā nebūs liels, taču tās palīdz izveidot investēšanas ieradumu un pakāpeniski palielināt iemaksas un uzkrāto kapitālu.

• Ilgākā laikā ieguvums no salikto procentu efekta var pieaugt.

• Pirms investēšanas vēlams izveidot drošības spilvenu neparedzētām situācijām un atmaksāt dārgus parādus.

• Izvēloties ieguldījumu, pārbaudiet minimālo summu, naudas pieejamību, izmaksas un riskus.

Cik var uzkrāt, ieguldot 10, 20 vai 50 eiro mēnesī?

Šeit jānodala divas lietas: cik lielu kapitālu izdosies uzkrāt un ko ieguldīšana iemāca ilgtermiņā. No nelielām iemaksām sākumā lielu finansiālu rezultātu gaidīt nevajag, toties tās ļauj iepazīt, kā investēšana darbojas, un veidot labus ieradumus, uzreiz neatvēlot ieguldījumiem lielu daļu ienākumu.

Apskatīsim, kāds varētu būt rezultāts, ja katru mēnesi tiek ieguldīti 10, 20 vai 50 eiro ar 6% gada atdevi.

Ieguldot vienu gadu:

• 10 eiro mēnesī. Kopā iemaksāti 120 eiro, ieguldījuma vērtība gada beigās būtu aptuveni 123 eiro.

• 20 eiro mēnesī. Kopā iemaksāti 240 eiro, ieguldījuma vērtība būtu aptuveni 247 eiro.

• 50 eiro mēnesī. Kopā iemaksāti 600 eiro, ieguldījuma vērtība būtu aptuveni 617 eiro.

Ieguldot piecus gadus:

• 10 eiro mēnesī. Kopā iemaksāti 600 eiro, ieguldījuma vērtība būtu aptuveni 698 eiro.

• 20 eiro mēnesī. Kopā iemaksāti 1200 eiro, ieguldījuma vērtība būtu aptuveni 1395 eiro.

• 50 eiro mēnesī. Kopā iemaksāti 3000 eiro, ieguldījuma vērtība būtu aptuveni 3489 eiro.

Šie ir ilustratīvi aprēķini pirms nodokļiem un iespējamām komisijas maksām, pieņemot, ka 6% gada atdeve visu periodu nemainās un procenti tiek pievienoti reizi mēnesī. Tas nav solījums par garantētu ieguldījuma rezultātu.

Kāpēc regulāra ieguldīšana ir svarīgāka par lielu sākuma summu?

Regulāra ieguldīšana ļauj veidot kapitālu pakāpeniski, negaidot, kad kontā būs lielāka brīvās naudas summa. Tā investēšana kļūst par regulāru budžeta pozīciju, līdzīgi kā rēķinu apmaksa vai uzkrājumu veidošana. Ieradumu palīdz veidot automātisks ikmēneša pārskaitījums no jūsu bankas konta, bet platformā nonākušo naudu var ieguldīt automātiski.

Iesākumā labāk izvēlēties summu, kaut vai 10 eiro, ko varēsiet atļauties arī finansiāli smagākos mēnešos, un turpināt regulāri, nekā pēc laika secināt, ka labi iesākto nāksies pārtraukt. Ja jūsu finanšu situācija vēlāk uzlabosies, ikmēneša iemaksu var palielināt līdz 30 vai 50 eiro.

Neaizmirstiet arī par salikto procentu efektu. Ja ieguldījuma peļņa tiek ieguldīta atkārtoti, nākotnē pelna ne tikai sākotnējā summa, bet arī atkārtoti ieguldītie procenti. Kā redzams iepriekšējā piemērā, šis efekts kļūst pamanāmāks ilgākā laikā, un tas nav automātisks vai garantēts rezultāts.

Ja vēlaties uzzināt vairāk par pirmajiem soļiem, izlasiet arī mūsu rakstu par to, kā sākt investēt. Savukārt padomi, kā rīkoties, kad ieguldījumiem ir pieejama jau lielāka summa, atrodami rakstā par 1000 eiro ieguldīšanu.

Par ko parūpēties, pirms sākat investēt?

Pirms domājat par to, kur investēt mazas summas, pārliecinieties, ka jūsu ikdienas situācija ir pietiekami stabila. Pat nelielus ieguldījumus nevajadzētu veikt uz finansiālās drošības rēķina.

Viens no finansiālās stabilitātes pamatnosacījumiem ir tā sauktais drošības spilvens. Tas ir brīvi pieejams uzkrājums neparedzētiem izdevumiem, piemēram, automašīnas remontam, veselības problēmām vai īslaicīgam ienākumu samazinājumam. Šo rezervi vēlams pakāpeniski izveidot vismaz trīs līdz sešu mēnešu ikdienas izdevumu apmērā.

Otrs būtiskais aspekts ir esošo saistību izvērtējums. Ja jums ir kredītkartes parāds, patēriņa kredīts vai cits aizdevums ar augstiem procentiem, tad, izvēloties starp kredīta atmaksu un ieguldīšanu, vairumā gadījumu saprātīgāk būs vispirms atmaksāt saistības.

Kur investēt mazas summas un kam pievērst uzmanību?

Nelielas summas var ieguldīt dažādos finanšu instrumentos. Izvēle būs atkarīga no mērķa, gatavības uzņemties risku, minimālās ieguldījuma summas un laika horizonta.

Pirms izvēlaties, ieteicams rūpīgi izpētīt piedāvājumu un atbildēt uz šādiem jautājumiem:

• Minimālā ieguldījuma summa. Vai tā atbilst jūsu reālajām iespējām to iemaksāt regulāri?

• Pieejamība. Cik ātri un ar kādiem nosacījumiem var izņemt ieguldīto naudu?

• Izmaksas. Vai ir komisijas par iemaksām, darījumiem, konta uzturēšanu vai naudas izņemšanu?

• Risks. Vai saprotat, kādos apstākļos ieguldījums var zaudēt vērtību un cik liels var būt zaudējums?

Viena no iespējām tiem, kuri vēlas sākt ar nelielu summu, ir elastīgais ieguldījumu risinājums TWINO FLEXI.

• Minimālā ieguldījuma summa ir 10 eiro.

• 6% fiksētā gada atdeve, kas gan nenozīmē, ka šāds rezultāts ir garantēts.

• FLEXI līdzekļi tiek automātiski ieguldīti ar aktīviem nodrošinātos vērtspapīros, un procenti tiek aprēķināti no aktīvi ieguldītās summas.

• FLEXI nav fiksēta termiņa, un līdzekļu izņemšanu var pieprasīt jebkurā brīdī. Izņemšana gan ir atkarīga no produkta likviditātes, un periodos ar lielu pieprasījumu tā var aizņemt ilgāku laiku.

Svarīgi saprast, ka FLEXI nav bankas noguldījums un uz to neattiecas valsts noguldījumu garantija. Tāpat kā citi ieguldījumi, tas ir saistīts ar risku, un pastāv iespēja zaudēt daļu vai visu ieguldīto summu.

Pirms lēmuma iepazīstieties ar produkta noteikumiem un riskiem produkta lapā, BUJ sadaļā un prospektā un nosacījumos.

Biežāk uzdotie jautājumi

Vai 10 eiro mēnesī nav pārāk maza summa investēšanai?

Nē. Tā ir neliela summa, taču ar to pietiek, lai sāktu veidot investēšanas ieradumu un iepazītu, kā ieguldīšana darbojas. Piemēram, 10 eiro mēnesī ar 6% gada atdevi piecos gados ilustratīvi veido aptuveni 698 eiro.

Vai, ieguldot mazas summas, var zaudēt naudu?

Jā. Arī nelieli ieguldījumi ir pakļauti tirgus riskam, kredītriskam un citiem riskiem. Iespējams zaudēt daļu vai visu ieguldīto summu.

Vai varu palielināt ikmēneša iemaksu vēlāk?

Jā, daudzās ieguldījumu platformās iemaksu apmēru var mainīt atbilstoši savām iespējām un konkrētā produkta nosacījumiem.

Kas ir svarīgāks: drošības spilvens vai investīcijas?

Vispirms ieteicams izveidot drošības spilvenu vismaz trīs līdz sešu mēnešu izdevumu apmērā. Tad neparedzētā situācijā nebūs jāizņem ieguldītā nauda nepiemērotā brīdī.

Noslēgumā

Nav jāgaida, kamēr varēsiet atļauties ieguldīt simtiem eiro mēnesī. Svarīgākais ir sākt ar sev piemērotu summu un ieguldīt pārdomāti. Ja meklējat iespēju sākt ar nelielu ikmēneša iemaksu, iepazīstieties ar TWINO FLEXI nosacījumiem.

E-pasts: [email protected]

Adrese: Dzirnavu iela 42, Riga, LV-1010, Latvija, Latvija

Šis materiāls ir informatīvs un nav individuāls ieguldījumu ieteikums