Drošības spilvens – kur to glabāt

Dzīvē ne vienmēr viss norit pēc plāna. Darba zaudēšana, negaidīti medicīnas izdevumi, steidzams automašīnas remonts vai apkures katla bojājums var pēkšņi radīt ievērojamu finansiālu slogu. Tāpēc ikvienai mājsaimniecībai ir nepieciešams drošības spilvens, naudas rezerve, kas paredzēta neparedzētu izdevumu segšanai, neizmantojot kredītkarti vai dārgus aizdevumus.

Īsumā:

• Drošības spilvenam vajadzētu spēt nosegt 3 līdz 6 mēnešu nepieciešamos ikdienas izdevumus, lai neparedzētās situācijās nebūtu jāaizņemas nauda.

• Izvēloties, kur tiks glabāts uzkrājums neparedzētiem gadījumiem, svarīgākie kritēriji ir pieejamība un drošība, nevis maksimāla peļņa.

• Piemērotākā vieta drošības spilvenam ir atkarīga no līdzsvara starp likviditāti, drošību un iespējamo ienesīgumu. Populārākie risinājumi ir krājkonti, naudas tirgus fondi un atsevišķi ieguldījumu produkti.

• Drošības spilvenu nav ieteicams ieguldīt svārstīgos aktīvos, piemēram, atsevišķās akcijās vai kriptovalūtās, jo to vērtība var būtiski samazināties tieši brīdī, kad nauda ir visvairāk nepieciešama.

• TWINO FLEXI var būt viens no risinājumiem plašākā naudas pārvaldības stratēģijā. Tas piedāvā ieguldījumus diversificētā portfelī, taču jāņem vērā, ka pastāv arī investīciju risks.

Šajā rakstā aplūkosim, kas ir drošības spilvens, kur to glabāt, cik lielam tam vajadzētu būt, no kādiem ieguldījumiem labāk izvairīties un kā tādi risinājumi kā TWINO FLEXI var papildināt jūsu naudas pārvaldības stratēģiju.

Kas ir drošības spilvens?

Drošības spilvens jeb uzkrājums neparedzētiem gadījumiem ir naudas rezerve, kas paredzēta tikai ārkārtas situācijām.

Tās var būt, piemēram:

• Negaidīti ārstniecības izdevumi.

• Īslaicīga darba zaudēšana vai ienākumu samazināšanās.

• Steidzami mājokļa remontdarbi bojājumu gadījumā.

• Neparedzēts automašīnas remonts.

• Neatliekami ģimenes ceļa izdevumi.

• Svarīgas sadzīves tehnikas nomaiņa.

Atšķirībā no uzkrājuma ceļojumam, mājokļa pirmajai iemaksai, plānotiem uzlabojumiem vai pensijai, uzkrājumam neparedzētiem gadījumiem vienmēr jābūt ātri pieejamam.

Tā galvenais mērķis nav nodrošināt pēc iespējas lielāku peļņu, bet gan sniegt finansiālu drošības sajūtu brīžos, kad dzīvē notiek neparedzētas pārmaiņas.

Cik lielam jābūt drošības spilvenam?

Finanšu eksperti parasti iesaka veidot drošības spilvenu, kas sedz trīs līdz sešu mēnešu nepieciešamos ikdienas izdevumus.

Pie šādiem izdevumiem parasti pieskaita:

• Mājokļa izmaksas (īre vai hipotekārā kredīta maksājumi).

• Komunālos maksājumus.

• Pārtiku.

• Apdrošināšanas maksājumus.

• Kredītsaistību ikmēneša maksājumus.

• Transporta izdevumus.

• Veselības aprūpes izdevumus.

Piemēri drošības spilvena aprēķinam

Ja jūsu ikmēneša nepieciešamie izdevumi ir 1500 eiro, ieteicamais drošības spilvena apmērs ir 4500 līdz 9000 eiro.

Ja ikmēneša izdevumi ir 2000 eiro, ieteicamais apmērs ir 6000 līdz 12 000 eiro.

Ja ikmēneša izdevumi ir 3000 eiro, ieteicamais apmērs ir 9000 līdz 18 000 eiro.

Dažos gadījumos ieteicams veidot vēl lielāku drošības spilvenu, īpaši, ja:

• Esat pašnodarbinātais vai uzņēmējs.

• Jūsu ienākumi katru mēnesi būtiski atšķiras.

• Jūsu apgādībā ir bērni vai citi ģimenes locekļi.

• Strādājat nozarē, kur darba vietas stabilitāte ir zemāka.

Jāņem vērā, ka šie ir vispārīgi finanšu plānošanas ieteikumi, nevis individuālas investīciju vai finanšu konsultācijas.

Kas ir svarīgākais, izvēloties, kur glabāt drošības spilvenu?

Domājot par to, kur glabāt drošības spilvenu, daudzi vispirms pievērš uzmanību iespējamajai peļņai. Tomēr uzkrājuma neparedzētiem gadījumiem mērķis būtiski atšķiras no ilgtermiņa ieguldījumu mērķiem.

Izvēloties piemērotāko risinājumu, svarīgākie kritēriji ir šādi.

Tūlītēja pieejamība

Ja rodas neparedzēta situācija, naudai jābūt pieejamai pēc iespējas ātrāk. Ja līdzekļu saņemšana prasa vairākas dienas vai pat nedēļas, vai arī jums vispirms jāpārdod ieguldījumi par cenu, kas nav zināma iepriekš, šāds risinājums var nebūt piemērots drošības spilvenam.

Kapitāla stabilitāte

Drošības spilvena vērtībai nevajadzētu būt pakļautai būtiskām svārstībām. Tieši tādēļ ļoti svārstīgi ieguldījumi parasti nav piemēroti uzkrājumam neparedzētiem gadījumiem.

Saprātīgs ienesīgums

Lai gan drošība vienmēr ir pirmajā vietā, iespēja nedaudz nopelnīt ilgtermiņā palīdzēs mazināt inflācijas ietekmi. Šajā gadījumā galvenais mērķis nav peļņa, bet gan uzkrātās naudas pirktspējas saglabāšana.

Kur glabāt drošības spilvenu? Populārāko iespēju salīdzinājums

Dažādi risinājumi piedāvā atšķirīgu līdzsvaru starp pieejamību, drošību un iespējamo ienesīgumu.

Bankas norēķinu konts

Priekšrocības, tūlītēja piekļuve naudai, ērta ikdienas lietošana, ļoti zems risks.

Trūkumi, parasti netiek maksāti procenti vai arī tie ir ļoti zemi, un inflācija laika gaitā samazina uzkrājuma pirktspēju.

Norēķinu konts ir piemērots nelielai finanšu rezervei ikdienas ārkārtas situācijām, taču ilgtermiņā tas ne vienmēr ir labākā vieta visa drošības spilvena glabāšanai.

Krājkonts

Viens no populārākajiem risinājumiem drošības uzkrājumu glabāšanai joprojām ir bankas krājkonts.

Tā priekšrocības ir augsta līdzekļu pieejamība, salīdzinoši zems risks un iespēja saņemt procentu ienākumus.

Tomēr jāņem vērā, ka procentu likmes dažādās bankās un dažādos tirgus apstākļos var ievērojami atšķirties.

Naudas tirgus fondi

Naudas tirgus fondi iegulda īstermiņa augstas kvalitātes parāda instrumentos.

To iespējamās priekšrocības ir salīdzinoši nelielas vērtības svārstības, daudzos gadījumos ikdienas piekļuve līdzekļiem un potenciāli augstāks ienesīgums nekā tradicionālajos krājkontos.

Vienlaikus jāatceras, ka atšķirībā no banku noguldījumiem arī naudas tirgus fondi ir ieguldījumu produkti, kuru vērtība var svārstīties un kuri ir saistīti ar ieguldījumu risku.

TWINO FLEXI

Investoriem, kuri meklē alternatīvu risinājumu savu brīvo naudas līdzekļu izvietošanai, viens no variantiem varētu būt TWINO FLEXI, fiksēta ienesīguma investīciju produkts, kas nodrošina ieguldījumus diversificētā portfelī un kura rezultāti ir atkarīgi no portfeļa darbības. Tas nozīmē, ka ieguldīšana ir saistīta ar risku un ienesīgums nav garantēts.

Svarīgi saprast, ka tas nav bankas noguldījums un uz to neattiecas valsts noguldījumu garantiju sistēma.

TWINO FLEXI ir labi piemērots kā papildinājums tradicionālajiem risinājumiem drošības spilvena veidošanai, taču tas nav paredzēts kā to pilnīgs aizstājējs.

No kā izvairīties, veidojot drošības spilvenu?

Daudzi investori iesācēji uzskata, ka, izvēloties ieguldījumu iespējas savam drošības spilvenam, galvenais kritērijs ir sagaidāmā peļņa. Šāda pieeja visbiežāk sevi neattaisno.

Ja runa ir par uzkrājumu ārkārtas situācijām, ir dažas ieguldījumu kategorijas, kuras derētu uzlūkot īpaši piesardzīgi.

Atsevišķas akcijas

Akciju cenas var strauji kristies tieši brīdī, kad nauda jums ir visvairāk nepieciešama. Ja ieguldījumus nākas pārdot tirgus lejupslīdes laikā, pastāv risks ciest zaudējumus.

Kriptovalūtas

Kriptovalūtas ir vieni no svārstīgākajiem finanšu aktīviem. To cenas var būtiski mainīties ļoti īsā laikā, tāpēc tās nav piemērotas uzkrājumam neparedzētiem gadījumiem, kam jebkurā brīdī jābūt pieejamam.

Ilgtermiņa ieguldījumi

Ilgtermiņa ieguldījumi, piemēram, akciju fondi vai pensiju uzkrājumi, ir paredzēti vairāku gadu vai pat gadu desmitu ieguldījumu horizontam. Ja šādus ieguldījumus izmanto kā drošības spilvenu, ārkārtas situācijā var nākties tos pārdot neizdevīgā brīdī.

Aktīvi ar zemu likviditāti

Nekustamā īpašuma, mākslas priekšmetu, privātu ieguldījumu un tamlīdzīgu zemas likviditātes aktīvu pārdošana var prasīt vairākas nedēļas vai pat mēnešus. Tāpēc drošības spilvenam nevajadzētu būt atkarīgam no tā, vai izdosies pietiekami ātri atrast pircēju.

Ieteicamākais risinājums - daudzpakāpju pieeja

Tā vietā, lai visu uzkrājumu neparedzētiem gadījumiem glabātu vienā vietā, daļa cilvēku izvēlas sadalīt savus finanšu līdzekļus atbilstoši tam, cik ātri tie varētu būt nepieciešami.

Piemēram:

• Aptuveni viena mēneša nepieciešamos izdevumus glabāt norēķinu kontā, lai nauda būtu pieejama uzreiz.

• Pārējo drošības spilvenu turēt krājkontā vai citā viegli pieejamā risinājumā.

• Ja tas atbilst jūsu finanšu mērķiem un riska tolerancei, daļu ilgākam laikam neplānotās naudas var novirzīt ieguldījumu produktos, apzinoties ar tiem saistītos riskus.

Šāda pieeja ļauj apvienot ātru piekļuvi naudai ar iespēju daļai līdzekļu potenciāli gūt ienesīgumu.

Biežāk pieļautās kļūdas

Tiekšanās pēc maksimāla ienesīguma

Drošības spilvena mērķis nav sasniegt pēc iespējas augstāku peļņu. Daudz svarīgāk ir nodrošināt, lai nauda būtu drošībā un nepieciešamības gadījumā tai varētu ātri piekļūt.

Visa uzkrājuma ieguldīšana

Ja viss uzkrājums neparedzētiem gadījumiem ir ieguldīts, ārkārtas situācijā var nākties pārdot ieguldījumus nelabvēlīgā tirgus brīdī un ciest zaudējumus.

Drošības spilvena izmantošana plānotiem izdevumiem

Ikgadējās apdrošināšanas prēmijas, atvaļinājums vai Ziemassvētku dāvanu iegāde nav neparedzēti izdevumi. Šādiem tēriņiem būtu jāveido atsevišķs uzkrājums, nevis jāizmanto drošības spilvens.

Inflācijas ietekmes ignorēšana

Ja liela naudas summa ilgstoši tiek glabāta kontā bez jebkāda ienesīguma, inflācija pakāpeniski samazina tās pirktspēju. Tāpēc ir vērts meklēt līdzsvaru starp drošību, līdzekļu pieejamību un iespējamo ienesīgumu.

Kā soli pa solim izveidot drošības spilvenu?

Drošības spilvens parasti netiek izveidots vienā dienā. Visbiežāk tas top pakāpeniski, ievērojot dažus vienkāršus principus:

• Nosakiet konkrētu summu, ko katru mēnesi novirzīsiet uzkrājumam.

• Automatizējiet regulārus pārskaitījumus uzreiz pēc algas saņemšanas.

• Izvairieties no nevajadzīgas uzkrājuma izmantošanas.

• Palieliniet iemaksas, pieaugot ienākumiem.

Ilgtermiņā daudz svarīgāka par vienreizēju lielu iemaksu ir regularitāte.

Noslēgumā

Izvēloties, kur glabāt drošības spilvenu, vienmēr atcerieties tā galveno uzdevumu, nodrošināt finansiālu stabilitāti neparedzētās situācijās. Labākais risinājums ir tāds, kas nodrošina ātru piekļuvi līdzekļiem, pietiekamu drošību un saprātīgu līdzsvaru starp likviditāti un iespējamo ienesīgumu, nevis koncentrējas tikai uz maksimālu peļņu.

Lielākajai daļai cilvēku ieteicams veidot drošības spilvenu, kas sedz trīs līdz sešu mēnešu nepieciešamos ikdienas izdevumus.

Tradicionāli populārs risinājums ir bankas krājkonts, taču daļa investoru var apsvērt arī tādus ieguldījumu produktus kā TWINO FLEXI kā vienu no savas naudas pārvaldības stratēģijas elementiem.

Neatkarīgi no izvēlētā risinājuma drošības spilvena galvenais uzdevums nav nopelnīt maksimāli iespējamo ienesīgumu, bet gan sniegt finansiālu drošības sajūtu brīžos, kad dzīvē notiek neparedzēti notikumi.

Biežāk uzdotie jautājumi

Cik lielam vajadzētu būt drošības spilvenam?

Parasti ieteicams veidot drošības spilvenu, kas sedz 3 līdz 6 mēnešu nepieciešamos dzīves izdevumus. Cilvēkiem ar neregulāriem ienākumiem, pašnodarbinātajiem vai uzņēmējiem var būt lietderīgi veidot vēl lielāku finanšu rezervi.

Kur vislabāk glabāt drošības spilvenu?

Svarīgākais ir izvēlēties risinājumu, kas nodrošina ātru piekļuvi naudai, stabilitāti un saprātīgu līdzsvaru starp drošību un iespējamo ienesīgumu. Biežāk izmantotās iespējas ir bankas norēķinu konti, krājkonti, naudas tirgus fondi un atsevišķi ieguldījumu produkti.

Vai drošības spilvenam vajadzētu pelnīt?

Ideālā gadījumā jā. Tomēr iespējamais ienesīgums nedrīkst būt svarīgāks par drošību un līdzekļu pieejamību. Uzkrājuma neparedzētiem gadījumiem galvenais uzdevums ir nodrošināt, ka nauda ir pieejama tieši tad, kad tā nepieciešama.

Vai vēlaties, lai daļa jūsu brīvo līdzekļu strādātu jūsu labā, vienlaikus saglabājot elastību? Uzziniet vairāk par TWINO FLEXI, iepazīstieties ar produkta darbības principiem un pirms ieguldīšanas noteikti rūpīgi izlasiet visu produkta dokumentāciju.

E-pasts: [email protected]

Adrese: Dzirnavu iela 42, Riga, LV-1010, Latvija, Latvija

Šis materiāls ir informatīvs un nav individuāls ieguldījumu ieteikums