Bankas noguldījumi, ETF vai aktīviem nodrošināti vērtspapīri – kur investēt naudu iesācējiem?

Īsumā:

• 1000 eiro ir labs sākums, lai sāktu veidot ieguldīšanas paradumus, galvenais jautājums ir, kur ieguldīt, lai izvēle atbilstu jūsu mērķiem.

• Bankas noguldījums, drošs, paredzams, aptuveni 2 procenti gadā, piemērots īstermiņa drošības mērķiem.

• Biržā tirgotie fondi (ETF), plaša diversifikācija, vēsturiski 7 līdz 10 procenti gadā, piemēroti ilgtermiņa izaugsmei, ar īstermiņa svārstībām.

• Aktīviem nodrošināti vērtspapīri, fiksēta procentu likme 8 līdz 12 procenti gadā (nav garantēta), vidējs risks, prognozējamākas naudas plūsmas.

• Nav universālas atbildes, daudzi investori izvēlas kombinētu pieeju, sadalot līdzekļus starp dažādiem instrumentiem.

1000 eiro nav summa, ar kuru īsā laikā kļūt bagātam. Taču tas ir pietiekami labs sākums, lai sāktu veidot ieguldīšanas paradumus un saprastu, kā strādā dažādi finanšu instrumenti. Tieši ar šādām summām savu ceļu investēšanā sāk ļoti daudzi cilvēki.

Galvenais jautājums nav, vai ieguldīt, bet gan, kur ieguldīt 1000 eiro tā, lai izvēle atbilstu jūsu mērķiem, riska tolerancei un laika horizontam, periodam, uz kādu esat gatavs naudu novirzīt ieguldījumiem.

Nav pareizu vai nepareizu variantu, svarīgāk ir saprast, kā katrs no šiem instrumentiem darbojas praksē un kā atbilst jūsu mērķiem.

Bankas noguldījums, drošība un paredzamība

Pirmais variants, kas nāk prātā, domājot par to, kur ieguldīt naudu uz procentiem, daudziem joprojām ir bankas termiņnoguldījums.

Tas ir vienkāršākais un konservatīvākais ieguldīšanas veids. Jūs noguldāt naudu bankā uz noteiktu termiņu, piemēram, 6 vai 12 mēnešiem, un banka maksā iepriekš zināmu procentu likmi.

Šobrīd Eiropā banku noguldījumu procentu likmes svārstās ap 2 procentiem gadā, lai gan konkrētie piedāvājumi var atšķirties atkarībā no bankas un termiņa.

Praktiski tas nozīmē, ka, ieguldot 1000 eiro ar 2 procentu likmi, gada beigās procentos varētu saņemt aptuveni 20 eiro pirms nodokļiem.

Galvenā priekšrocība ir drošība. Noguldījumi līdz 100 000 eiro Eiropas Savienībā parasti tiek aizsargāti ar noguldījumu garantiju sistēmu. Turklāt ieguldījuma vērtība ikdienā nesvārstās, jūs precīzi zināt, cik saņemsiet termiņa beigās.

Tomēr ir arī trūkumi. Lielākais no tiem ir inflācija. Ja cenu līmenis ekonomikā aug straujāk nekā jūsu noguldījuma procenti, naudas pirktspēja reāli samazinās.

Tāpēc bankas noguldījums biežāk tiek izmantots kā īstermiņa drošības instruments, nevis ilgtermiņa kapitāla audzēšanas risinājums.

Šis variants var būt piemērots cilvēkiem, kuri:

• Nevēlas uzņemties tirgus risku.

• Plāno naudu izmantot tuvāko 1 līdz 2 gadu laikā.

• Vēlas pilnīgi paredzamu rezultātu.

Biržā tirgotie fondi, ilgtermiņa izaugsmes potenciāls

Biržā tirgotie fondi jeb ETF (no angļu Exchange Traded Funds) pēdējos gados kļuvuši par vienu no populārākajām iespējām, kur investēt naudu iesācējam.

ETF būtība ir vienkārša, viens fonds iegulda daudzos uzņēmumos vai aktīvos vienlaikus. Piemēram, viens pasaules akciju ETF var ietvert simtiem vai pat tūkstošiem uzņēmumu no dažādām valstīm un nozarēm.

Tas nozīmē plašu diversifikāciju pat ar salīdzinoši nelielu summu, kā 1000 eiro mūsu piemērā.

Vēsturiski ETF ilgtermiņā (ar to domājot aptuveni 10 gadu vidējo rezultātu) ir nodrošinājuši aptuveni 7 līdz 10 procentu gada ienesīgumu. Taču šeit ļoti svarīgi saprast, ka šis vēsturiski vidējais ienesīgums nenozīmē garantētu rezultātu šodien un konkrēti jums.

Akciju tirgi mēdz būt svārstīgi. Vienā gadā ieguldījuma vērtība var pieaugt par 15 procentiem, citā samazināties par 10 procentiem vai vairāk. Īstermiņā cenu svārstības ir normāla parādība.

Piemēram:

• Ja tirgus pieaug par 8 procentiem gadā, 1000 eiro teorētiski varētu kļūt par aptuveni 1080 eiro pēc gada.

• Taču tirgus krituma gadījumā ieguldījuma vērtība uz laiku var būt arī zemāka par sākotnēji ieguldīto summu.

Tieši tāpēc ETF parasti tiek uzskatīti par ilgtermiņa ieguldījumu instrumentu ar laika horizontu vismaz 5 līdz 10 gadi.

ETF priekšrocības

• Laba diversifikācija.

• Salīdzinoši zemas izmaksas.

• Iespēja ieguldīt globālajos tirgos.

• Piemēroti regulārai ilgtermiņa investēšanai.

Savukārt galvenie riski ir saistīti ar tirgus svārstībām un emocionāliem lēmumiem. Daudzi iesācēji pieļauj kļūdu, pārdodot ieguldījumus tirgus krituma laikā.

Biržā tirgotie fondi būs vairāk piemēroti cilvēkiem, kuri:

• Ir gatavi ilgākam ieguldīšanas periodam.

• Pieņem īstermiņa svārstības.

• Vēlas potenciāli augstāku ilgtermiņa atdevi.

Aktīviem nodrošināti vērtspapīri, vidusceļš starp depozītu un akciju tirgu

Trešais variants, kuru arvien biežāk apsver investori, ir aktīviem nodrošināti vērtspapīri jeb ABS (no angļu asset-backed securities).

Tie ir regulēti finanšu instrumenti, kuru ienākumi saistīti ar konkrētu aizdevumu portfeļu darbību. Vienkāršii sakot, investori iegādājas vērtspapīrus, kuru pamatā ir patēriņa aizdevumi vai citi finanšu aktīvi.

Salīdzinot ar akciju tirgu, šeit biežāk tiek piedāvāta fiksēta procentu likme un īsāki termiņi. Tajā pašā laikā šie instrumenti nav pielīdzināmi bankas noguldījumam, risks joprojām pastāv.

Praksē šādu ieguldījumu ienesīgums var sasniegt 8 līdz 12 procentus gadā, taču svarīgi saprast, ka šis rezultāts nav garantēts un ir atkarīgs no pamatā esošo aizdevumu atmaksas izpildes.

Piemēram:

• Ieguldot 1000 eiro instrumentā ar 10 procentu gada likmi, teorētiskie bruto procentu ienākumi gada laikā varētu sasniegt aptuveni 100 eiro.

Tomēr jāņem vērā:

• Iespējami atmaksas kavējumi vai zaudējumi.

• Ierobežota likviditāte salīdzinājumā ar akciju tirgu.

• Nepieciešamība saprast instrumenta struktūru un riskus.

Izvēloties šādu instrumentu, ieteicams to darīt regulētā vidē, izvēloties platformas, kas darbojas saskaņā ar Eiropas Savienības finanšu pakalpojumu regulējumu un nodrošina investoru aizsardzību

Aktīviem nodrošināti vērtspapīri būs piemēroti cilvēkiem, kuri:

• Vēlas prognozējamākus ienākumus.

• Meklē alternatīvas ieguldījumu iespējas.

• Ir gatavi uzņemties mērenu risku apmaiņā pret potenciāli augstāku ienesīgumu.

Salīdzinājums, bankas noguldījums, ETF vai vērtspapīri?

Bankas noguldījums

Bankas noguldījumi parasti piedāvā aptuveni 2% ienesīgumu gadā. Tiem raksturīgs zems risks, jo vērtības svārstības praktiski nepastāv. Likviditāte parasti ir augsta vai vidēja, un minimālā ieguldījuma summa bieži ir zema. Eiropas Savienībā banku noguldījumi tiek aizsargāti ar noguldījumu garantiju sistēmu līdz 100 000 eiro, tāpēc šis risinājums biežāk piemērots īstermiņa uzkrājumiem.

Biržā tirgotie fondi (ETF)

ETF vēsturiski nodrošinājuši aptuveni 7–10% ienesīgumu gadā, taču tas nav garantēts. Šiem ieguldījumiem raksturīgs vidējs līdz augsts risks, jo vērtība var būtiski svārstīties. ETF parasti ir augsta likviditāte un zems minimālais ieguldījums, turklāt tie darbojas regulētā finanšu vidē. Šo instrumentu biežāk uzskata par piemērotu ilgtermiņa ieguldījumiem, piemēram, uz 5–10 gadiem vai ilgāk.

Aktīviem nodrošināti vērtspapīri

Aktīviem nodrošināti vērtspapīri potenciāli var nodrošināt aptuveni 8–12% ienesīgumu gadā, taču arī šie rezultāti nav garantēti. Risks parasti tiek uzskatīts par vidēju, savukārt vērtības svārstības bieži ir zemākas nekā akciju tirgū. Likviditāte var atšķirties atkarībā no konkrētā instrumenta, taču minimālais ieguldījums bieži vien ir salīdzinoši zems. Tā kā tie ir regulēti finanšu instrumenti, tie biežāk tiek izmantoti īsa līdz vidēja termiņa ieguldījumu stratēģijās.

Svarīgi: visi minētie ienesīguma rādītāji ir aptuveni un parasti norādīti bruto izteiksmē. Faktiskais neto ienesīgums var būt zemāks, ņemot vērā komisijas maksas, nodokļus un iespējamos zaudējumus. Vēsturiskie rezultāti negarantē nākotnes ienesīgumu.

Kā izvēlēties sev piemērotāko variantu

Nav universālas atbildes uz jautājumu, kur ieguldīt 1000 eiro. Pareizā izvēle lielā mērā atkarīga no trim faktoriem.

1. Ieguldīšanas termiņš

Ja nauda būs nepieciešama tuvākā gada laikā, konservatīvāki risinājumi parasti ir piemērotāki. Savukārt ilgākā termiņā lielāku nozīmi iegūst izaugsmes potenciāls.

2. Attieksme pret risku

Dažiem cilvēkiem pat nelielas ieguldījuma vērtības svārstības rada stresu. Citi spēj mierīgi pieņemt tirgus kritumus, fokusējoties uz izaugsmi ilgtermiņā. Svarīgi izvēlēties tādu riska līmeni, ar kuru psiholoģiski jūtaties komfortabli.

3. Mērķis

Atbildiet uz jautājumu, vai jūsu mērķis ir saglabāt kapitālu, veidot ilgtermiņa uzkrājumu, iegūt regulārākus procentu ienākumus vai pakāpeniski apgūt investēšanu? Atbildes uz šiem jautājumiem palīdz saprast, kurš instruments varētu būt piemērotākais.

Daudzi investori izvēlas arī kombinētu pieeju, daļu līdzekļu turēt drošākos instrumentos, bet daļu novirzīt augstāka riska ieguldījumiem.

Noslēgumā

1000 eiro ieguldījumi var būt ļoti labs sākums finanšu pratības un kapitāla veidošanas ceļā. Svarīgākais nav atrast perfekto instrumentu, bet saprast, kā darbojas dažādi ieguldījumu veidi un kādi riski ar tiem saistīti.

Bankas noguldījums piedāvā stabilitāti un drošību. Biržā tirgotie fondi sniedz iespēju piedalīties globālo tirgu izaugsmē. Savukārt aktīviem nodrošināti vērtspapīri piedāvā alternatīvu starp konservatīviem depozītiem un tradicionālajiem akciju ieguldījumiem.

Pirms pieņemt lēmumu, ir vērts salīdzināt ne tikai iespējamo ienesīgumu, bet arī riskus, termiņu, likviditāti un savu komforta līmeni.

Lai labāk izprastu dažādus investēšanas aspektus, finanšu instrumentu darbības mehānismus un riskus, aicinām iepazīties ar Resursu un BUJ lapās ievietoto informāciju!

E-pasts: [email protected]

Adrese: Dzirnavu iela 42, Riga, LV-1010, Latvija, Latvija

Šis materiāls ir informatīvs un nav individuāls ieguldījumu ieteikums