Ietaupīts laiks un lielāka stabilitāte – kādēļ ir vērts automatizēt investīcijas?

Īsumā:

• Automātiskā ieguldīšana ir funkcija, kas ļauj platformai automātiski sadalīt investora līdzekļus pēc iepriekš noteiktiem kritērijiem (termiņš, procentu likme, summa, diversifikācija).

• Galvenās priekšrocības ir laika ietaupījums, disciplinēta pieeja, efektīvāka naudas izmantošana un vienkāršāka diversifikācija.

• Automatizācija vienkāršo procesu, bet nemazina pašu ieguldījumu pamata risku, stratēģija jāizstrādā pašam investoram.

• Ieteicams sākt ar vienkāršu, plaši diversificētu stratēģiju un regulāri pārskatīt rezultātus.

Automātiskā ieguldīšana pēdējos gados kļuvusi par populāru investēšanas veidu, it īpaši savstarpējo aizdevumu un ieguldījumu platformās. Iemesls tam ir vienkāršs, daudzi investori vēlas, lai viņu nauda strādā efektīvi, taču ne visiem ir laiks katru dienu sekot līdzi jaunām investīciju iespējām un manuāli izvēlēties katru ieguldījumu. Šo problēmu palīdz risināt ieguldīšanas automatizācija.

Svarīgi piebilst, ka mūsdienu regulētajā vidē investīcijas aizdevumos praksē notiek caur aizdevumu vērtspapīriem, ko emitē licencētas ieguldījumu platformas. Automātiskā ieguldīšana ir rīks, kas šo procesu padara ērtāku, neatkarīgi no tā, vai runa ir par aizdevumu vērtspapīriem vai citiem instrumentiem.

Kāpēc manuāla ieguldīšana var kļūt laikietilpīga

Sākot investēt, manuāla pieeja bieži šķiet loģiska, investors pats izvēlas vērtspapīrus, salīdzina procentu likmes, termiņus un citus parametrus. Tas palīdz labāk izprast platformas darbību un iegūt pieredzi.

Tomēr ilgtermiņā šāda pieeja var kļūt neērta. Ja portfelis kļūst lielāks vai investors regulāri papildina kontu ar jauniem līdzekļiem, rodas vairākas problēmas:

• Jāseko līdzi pieejamajiem ieguldījumiem.

• Regulāri jāiegulda atmaksātie līdzekļi no jauna.

• Jāizvērtē desmitiem vai pat simtiem piedāvājumu.

• Daļa naudas var ilgstoši palikt neieguldīta.

Praksē tas nozīmē, ka ieguldīšana sāk prasīt arvien vairāk laika. Turklāt cilvēki bieži pieņem emocionālus lēmumus, piemēram, pārāk koncentrējas uz ļoti augstām procentu likmēm vai cenšas uzminēt labāko brīdi ieguldīšanai.

Automātiskā ieguldīšana palīdz šo procesu vienkāršot. Tā ļauj automatizēt ieguldījumu procesu, samazināt ikdienas iesaisti un vienlaikus saglabāt kontroli pār galvenajiem investēšanas principiem. Šādu mūsdienīgu investēšanas rīku piedāvā arī, ļaujot investoriem veidot automatizētu ieguldījumu stratēģiju atbilstoši saviem mērķiem un riska tolerancei.

Kas ir automātiskā ieguldīšana

Automātiskā ieguldīšana ir funkcija, kas ļauj sistēmai automātiski sadalīt investora līdzekļus atbilstoši iepriekš noteiktiem kritērijiem. Vienkāršoti sakot, investors definē noteikumus, bet platforma pati izvēlas piemērotus ieguldījumu objektus un veic ieguldījumus investora vietā.

Parasti iespējams noteikt šādus parametrus:

• Minimālo un maksimālo procentu likmi.

• Ieguldījuma termiņu.

• Summu vienā ieguldījumā.

• Vēlamo diversifikācijas līmeni.

• Atkārtotu ieguldīšanu.

• Dažādus riska parametrus.

Savstarpējo aizdevumu automātiskā ieguldīšana būtībā darbojas kā automatizēts filtrs. Sistēma nepārtraukti meklē ieguldījumus, kas atbilst izvēlētajiem kritērijiem, un piešķir tiem līdzekļus.

Tas ir īpaši noderīgi investoriem, kuri vēlas:

• Pasīvu pieeju investēšanai.

• Ieguldīt regulāri.

• Līdz minimumam samazināt ikdienas iesaisti.

• Uzturēt disciplinētu stratēģiju.

Kā darbojas automātiska investēšana

Automātiska investēšana princips ir salīdzinoši vienkāršs. Investors sākumā izveido savu stratēģiju, izvēloties noteiktus parametrus. Pēc tam sistēma darbojas automātiski.

Tipisks process izskatās šādi.

1. Investors nosaka kritērijus

Piemēram, termiņš līdz 12 mēnešiem, procentu likme no 10 procentiem, maksimums 20 eiro vienā ieguldījumā, automātiska atkārtota ieguldīšana. Šie parametri nosaka, kādus vērtspapīrus vai aizdevumus sistēma drīkst izvēlēties.

2. Sistēma meklē atbilstošus ieguldījumus

Kad platformā parādās investora kritērijiem atbilstoši ieguldījumi, sistēma tos automātiski pievieno portfelim. Investoram nav nepieciešams pastāvīgi sekot līdzi platformai vai reaģēt manuāli.

3. Atmaksātie līdzekļi tiek ieguldīti atkārtoti

Viena no svarīgākajām automātiskās ieguldīšanas priekšrocībām ir atkārtota ieguldīšana automātiski. Kad investīcija tiek atmaksāta kopā ar procentiem, līdzekļi netiek atstāti dīkstāvē, sistēma tos var ieguldīt no jauna. Tieši šis mehānisms palīdz efektīvāk izmantot salikto procentu efektu ilgtermiņā.

Galvenās automātiskās ieguldīšanas priekšrocības

Laika ietaupījums

Automātiska portfeļa pārvaldība ievērojami samazina ikdienas iesaisti. Investors var koncentrēties uz kopējo stratēģiju, nevis tehniskām darbībām. Īpaši būtiski tas ir cilvēkiem, kuri investē ar mērķi gūt papildu ienākumus paralēli darbam vai biznesam, un kuri nevēlas pavadīt daudzas stundas, analizējot katru piedāvājumu.

Disciplinēta pieeja

Daudzi investori pieļauj vienu un to pašu kļūdu, viņi pieņem impulsīvus lēmumus tirgus emociju ietekmē. Turpretim automātiskā ieguldīšana palīdz ievērot sākotnēji noteikto stratēģiju. Sistēmai emocijas ir svešas, un, ja kritēriji ir labi pārdomāti, to konsekventa ievērošana ilgtermiņā palīdz uzturēt disciplinētu pieeju un izvairīties no impulsīviem lēmumiem.

Efektīvāka naudas izmantošana

Neieguldīta nauda atdevi nenes. Automatizācija palīdz samazināt situācijas, kad līdzekļi ilgstoši stāv kontā bez darba. Atkārtota ieguldīšana automātiski nodrošina, ka atmaksātie līdzekļi pēc iespējas ātrāk tiek atkal iesaistīti investēšanā.

Vienkāršāka diversifikācija

Diversifikācija ir viens no svarīgākajiem riska pārvaldības principiem. Tā vietā, lai ieguldītu lielas summas dažos vērtspapīros, automātiskā ieguldīšana palīdz sadalīt kapitālu daudzos mazākos ieguldījumos. Tas samazina risku, ka viena neveiksmīga investīcija būtiski ietekmēs visu portfeli.

Kādi ir riski un ko svarīgi ievērot

Lai gan ieguldīšanas automatizācija ir ērta un palīdz uzturēt disciplīnu, tā automātiski nepasargā no visiem riskiem un nemazina pašu ieguldījumu pamata risku. Investors joprojām var zaudēt daļu vai visu ieguldīto kapitālu, ja aizņēmēji nepilda saistības. Stratēģijas principi ir jāizstrādā pašam investoram, un šajā ziņā cilvēki mēdz pieļaut līdzīgas tipiskās kļūdas.

Pārāk šauri kritēriji

Viena no biežākajām kļūdām ir pārlieku stingri nosacījumi. Piemēram, ja investors pieprasa ļoti augstu procentu likmi, ļoti īsu termiņu un specifiskus papildu filtrus, sistēma var neatrast pietiekami daudz piemērotu ieguldījumu. Rezultātā daļa līdzekļu paliek neieguldīta.

Nepietiekama diversifikācija

Ja viena ieguldījuma summa ir pārāk liela, palielinās koncentrācijas risks. Tāpēc bieži ieteicams sadalīt kapitālu daudzos mazākos ieguldījumos. Tas palīdz samazināt iespējamo zaudējumu ietekmi.

Stratēģija netiek pārskatīta

Automātiska investēšana tomēr nenozīmē, ka investors var pilnībā aizmirst par savu portfeli. Finanšu situācija un tirgus apstākļi var mainīties, tāpēc ik pa laikam ir vērts pārskatīt vai izvēlētie parametri joprojām atbilst mērķiem, vai nepieciešama lielāka diversifikācija un vai riska līmenis joprojām ir pieņemams.

Praktiski soļi automātiskās ieguldīšanas uzstādīšanai

Ja vēlaties sākt izmantot automātisko ieguldīšanu, ieteicams to darīt pakāpeniski, soli pa solim.

Nosakiet savu mērķi

Sāciet ar atbildi uz jautājumu, kāpēc vispār investējat? Regulāriem pasīvajiem ienākumiem, kapitāla uzkrāšanai vai ilgtermiņa izaugsmei? No tā būs atkarīga izvēlētā stratēģija.

Izvēlieties piemērotu riska līmeni

Augstāka potenciālā atdeve parasti nozīmē arī augstāku risku. Svarīgi izvēlēties parametrus, kas atbilst jūsu komforta līmenim.

Nepārvērtējiet procentu likmes

Iesācēji bieži koncentrējas tikai uz maksimāli iespējamo ienesīgumu, tomēr ilgtermiņā daudz svarīgāka ir stabila, diversificēta pieeja.

Sāciet ar vienkāršu stratēģiju

Nav nepieciešams uzreiz izmantot sarežģītus filtrus un desmitiem parametru. Daudzos gadījumos efektīvāk ir sākt ar vienkāršu, plaši diversificētu pieeju un vēlāk stratēģiju pakāpeniski pielāgot.

Regulāri pārskatiet rezultātus

Automātiskā ieguldīšana nav uzstādi un aizmirsti instruments šo vārdu vistiešākajā nozīmē. Laba prakse ir periodiski pārskatīt portfeļa sadalījumu, neieguldīto līdzekļu apjomu, vidējo ienesīgumu un diversifikācijas līmeni.

Noslēgumā

Automātiskā ieguldīšana var būt noderīgs rīks gan iesācējiem, gan pieredzējušākiem investoriem. Tā palīdz ietaupīt laiku, uzturēt disciplinētu pieeju un efektīvāk pārvaldīt ieguldījumu procesu.

Vienlaikus svarīgi saprast, ka automatizācija neaizstāj pārdomātu stratēģiju. Veiksmīgas investēšanas pamatā joprojām ir diversifikācija, saprātīga riska pārvaldība un regulāra portfeļa pārskatīšana.

Ja esat gatavi likt saviem brīvajiem līdzekļiem pastrādāt jūsu labā, bet nevēlaties tam veltīt daudz laika un enerģijas, TWINO platformas piedāvātā  ir domāta tieši jums. Ienāciet un pārliecinieties paši.

E-pasts: [email protected]

Adrese: Dzirnavu iela 42, Riga, LV-1010, Latvija

Šis materiāls ir informatīvs un nav individuāls ieguldījumu ieteikums