Neieguldīta nauda ir nauda, kas atrodas investora kontā un vēl nav novirzīta kādam ieguldījumam. Cash drag jeb naudas dīkstāves efekts ir situācija, kad dīkstāvē esoša nauda ilgāku laiku nepelna potenciālo atdevi, ko tā varētu iegūt, ja būtu ieguldīta. Šī iemesla dēļ cash drag konta izrakstā neparādās kā tiešs zaudējums, taču tam var būt konkrēti aprēķināmas alternatīvās izmaksas jeb negūtā peļņa.

Īsumā:

• Neieguldīta nauda investora kontā var radīt tā saukto cash drag jeb naudas dīkstāves efektu, proti, neizmantotu iespēju gūt iepriekš paredzamu atdevi.

• Fiksētas atdeves ieguldījumos šo efektu iespējams aprēķināt diezgan precīzi, jo zināma gan summa, gan likme, gan laiks, kurā nauda netiek ieguldīta.

• Naudas dīkstāve visbiežāk rodas pēc iemaksas ieguldījumu kontā, pēc ieguldījuma termiņa beigām vai gaidot īsto brīdi investēšanai.

• Nebūtu pareizi arī ieguldīt pilnīgi visu naudu līdz pēdējam eiro. Vienmēr ir jābūt brīvi pieejamai rezervei neparedzētiem izdevumiem un citiem finanšu mērķiem.

• Automatizēta reinvestēšana un elastīgi ieguldījumu risinājumi var palīdzēt samazināt laiku, kurā nauda vienkārši atrodas kontā.

Kas ir cash drag un kā to aprēķināt?

Cash drag būtība ir vienkārša, jo ilgāk nauda atrodas dīkstāvē, jo ilgāk tā nesaņem atdevi, kas būtu pieejama, ja tā tiktu ieguldīta.

Cik maksā nauda, kas guļ kontā? Fiksētas atdeves ieguldījumu gadījumā to aprēķināt nav sarežģīti. Piemēram, ja ieguldījuma nosacījumi paredz 6% gada ienesīgumu, 10 000 eiro, kas netiek ieguldīti 30 dienas, nozīmē aptuveni 49 eiro neiegūtu procentu par šo periodu.

10 000 x 6% x 30 / 365 ≈ 49 eiro

Visi rakstā minētie aprēķini ir ilustratīvi, uzrādīti kā bruto rezultāti un neņem vērā nodokļus. Faktiskais rezultāts būs atkarīgs no konkrētā ieguldījuma nosacījumiem.

Tas nav zaudējums tiešā nozīmē, atlikums jūsu kontā nesamazinās par šo summu. Taču tāds ir neiegūtās peļņas apmērs, kas radās tāpēc, ka nauda konkrēto laika periodu netika ieguldīta.

Kad neieguldīta nauda visbiežāk paliek dīkstāvē?

Neieguldīta nauda visbiežāk uzkrājas trīs gadījumos.

• Pēc iemaksas ieguldījumu kontā.

• Pēc ieguldījuma termiņa beigām.

• Gaidot piemērotu brīdi nākamajam lēmumam.

Kas notiek pēc iemaksas, pirms pirmā lēmuma?

Pirmā cash drag situācija var rasties uzreiz pēc naudas pārskaitīšanas uz ieguldījumu kontu. Nauda ir pieejama, taču investors vēl nav izlēmis, kur to novirzīt.

Pieņemsim, ka kontā atrodas 10 000 eiro un lēmuma pieņemšana aizņem 30 dienas. Pie 6% fiksētas gada atdeves šajā laikā varētu nopelnīt aptuveni 49 eiro.

Jo ilgāk kavējas lēmuma pieņemšana, jo lielāka kļūst alternatīvā cena.

Kas notiek pēc termiņa beigām?

Otrs bieži novērojamais moments ir ieguldījuma termiņa beigas. Saņemot pamatsummu un uzkrātos procentus, nauda var nonākt kontā, kamēr investors izvēlas nākamo ieguldījumu.

Piemēram, ja 10 000 eiro pēc termiņa beigām 60 dienas paliek neieguldīti, pie 6% gada likmes šajā laikā netiek nopelnīti aptuveni 99 eiro

Šeit ļoti noderīga opcija varētu būt automātiskā reinvestēšana. Šajā gadījumā nauda tiek atkārtoti ieguldīta un turpina pelnīt arī tad, kamēr investors vēl nav pieņēmis savu nākamo lēmumu. Plašāk par to, kā ieguldījuma naudas ritms ietekmē pieejamos līdzekļus, rakstā par naudas plūsmu ieguldījumos.

Cik maksā gaidīt pareizo brīdi?

Trešā situācija ir psiholoģiski interesantākā, jo investors naudu neiegulda tāpēc, ka gaida piemērotāku brīdi.

Fiksētas atdeves ieguldījumos šāda gaidīšana reti kad dod jūtamu priekšrocību, jo atdeve ir iepriekš noteikta un parasti nav atkarīga no tirgus svārstībām.

Ja 10 000 eiro paliek neieguldīti 90 dienas, pie 6% gada likmes aprēķināmā neiegūtā atdeve būtu aptuveni 148 eiro.

Gaidīšana ir viena no biežākajām kļūdām fiksētas atdeves ieguldījumos. Par pārējām lasiet rakstā par biežākajām investēšanas kļūdām.

Cik ilgi nauda drīkst palikt neieguldīta?

Pilnībā novērst naudas dīkstāvi nav nepieciešams, un tas pat nebūtu saprātīgi. Brīvā nauda kontā ir nepieciešama ikdienas vajadzībām, neparedzētiem izdevumiem vai tuvākajiem finanšu mērķiem.

Tāpēc tā vietā, lai censtos panākt nulles atlikumu kontā, reālistiski apsveriet, kāda ir tā naudas summa, kas patiešām nebūs nepieciešama tuvākajā laikā, un sekojiet, lai tā nepaliek neieguldīta ilgāk, nekā nepieciešams.

Kā samazināt cash drag?

Ja konkrētā nauda patiešām ir paredzēta ieguldījumiem, risinājuma būtība ir pavisam vienkārša, samazināt laiku starp naudas saņemšanu un tās atkārtotu ieguldīšanu.

Viens no risinājuma variantiem ir automātiskā reinvestēšana, kas samazina nepieciešamību pēc katra termiņa beigām manuāli pieņemt jaunu lēmumu. TWINO platformā šādu iespēju piedāvā ieguldījumi aizdevumu vērtspapīros.

Otrs variants būtu izmantot ieguldījumu produktu, kuram nav tradicionāla fiksēta beigu termiņa. Tas nozīmē, ka nauda atrodas ieguldījumā un turpina pelnīt arī tad, kamēr investors vēl domā, kurp to novirzīt tālākā perspektīvā.

Piemēram, TWINO FLEXI ir veidots kā elastīgs risinājums, kurā saskaņā ar produkta nosacījumiem tiek piedāvāta fiksēta 6% gada atdeve un iespēja pieprasīt līdzekļu izmaksu. Procenti tiek uzkrāti katru dienu.

Svarīgi arī atcerēties, ka FLEXI nav bankas depozīts, un uz to neattiecas valsts noguldījumu garantija. Ieguldījums ir pakļauts riskiem, tostarp kredītriskam un likviditātes riskam.

Vairāk informācijas par brīvo līdzekļu ieguldīšanas iespējām atradīsiet arī rakstā par to, kur ieguldīt brīvo naudu Eiropā.

Lai labāk izprastu, kā darbojas TWINO ieguldījumu risinājumi un kādi ir ar tiem saistītie riski, aicinām iepazīties ar FLEXI produkta lapu un produkta dokumentāciju.

E-pasts: [email protected]

Adrese: Dzirnavu iela 42, Riga, LV-1010, Latvija, Latvija

Šis materiāls ir informatīvs un nav individuāls ieguldījumu ieteikums