Investīcijas ir kapitāla ieguldīšana aktīvos vai projektos ar mērķi ilgtermiņā palielināt savu kapitālu, apzinoties tirgus svārstības. Daudziem vārds “investīcija” nereti asociējas ar ko sarežģītu un pieejamu tikai pieredzējušiem finanšu speciālistiem vai cilvēkiem ar lieliem uzkrājumiem. Tomēr tā nebūt nav. Lai sāktu, nav nepieciešamas padziļinātas finanšu zināšanas vai pavadītas ilgas stundas dažādu investīciju tirgus analīzei.

Pamatideja ir pavisam vienkārša – ieguldīt daļu savas naudas šodien, lai ilgtermiņā vairotu kapitālu un palielinātu finanšu iespējas nākotnē. Investēšana ir veids, kā uzkrājumus izmantot mērķtiecīgi, nevis turēt tos tikai krājkontā, kur nauda zaudē tās vērtību. Svarīgākais ir saprast, kas ir investīcija, kāds ir tavs mērķis un kādi aspekti jāņem vērā, pieņemot lēmumu.

Investīciju skaidrojums

Finanšu un ekonomikas jomā investīcija visbiežāk tiek definēta kā resursu ieguldīšana ar mērķi nākotnē gūt labumu. Tas uzsver divas galvenās lietas: ieguldījums tiek veikts tagad, bet rezultāts tiek gaidīts nākotnē, un šis rezultāts nekad nav pilnībā garantēts.

No šīs definīcijas izriet svarīga atziņa: investīcija nav tikai “naudas ielikšana” kādā produktā. Tā ir apzināta izvēle, kā izmantot savus resursus, palielinot savas iespējas nākotnē.

Lai investīcijas definīcija būtu vēl saprotamāka, svarīgi nošķirt, ko ikdienā bieži vien kļūdaini uzskata par investēšanu. 

Par investīciju netiek uzskatīts:

• ikdienas patēriņš

• impulsa pirkums

• cerības uz “ātru veiksmi”

• parādu uzņemšanās ar cerību, ka “kaut kā atpelnīsies”

Kāpēc cilvēki izvēlas investēt?

Naudai ir laika vērtība – 100 eiro šodien un 100 eiro pēc 10 gadiem nav viens un tas pats. Laika gaitā mainās cenas un iespējas, kā šo naudu izmantot vai nopelnīt. Tieši tāpēc investēšana ir tik svarīga: ja nauda vienkārši stāv, inflācijas rezultātā pakāpeniski samazinās tās vērtība.

Investīcijas visbiežāk kalpo vienam vai vairākiem no trim galvenajiem mērķiem:

• Kapitāla pieaugums: vēlme, lai vērtība ilgtermiņā augtu un palielinātos.

• Regulāri ienākumi: iespēja saņemt procentus, dividendes vai nomas/ īres maksu.

• Finansiālā drošība nākotnē: uzkrājums pensijai, bērnu izglītībai vai mājoklim.

Galvenā doma: investīcija ir rīks, kas palīdz ne tikai saglabāt naudas vērtību, bet arī to vairot, nodrošinot lielākas iespējas nākotnē.

No kā veidojas investīciju atdeve?

Investīciju atdeve ir tas, ko investors nopelna par savu ieguldīto naudu un uzņemto risku. Atdeve var parādīties dažādos veidos, un ne vienmēr tā būs jūtama uzreiz.

Parasti investīciju atdeve rodas no trim galvenajiem avotiem:

• Vērtības pieaugums: ieguldījuma vērtība ar laiku palielinās (piemēram, uzņēmumu akcijas).

• Procenti: ienākumi par to, ka esi aizdevis savu naudu (piemēram, obligācijas).

• Dividendes vai peļņas sadale: ienākumi, ja ieguldi uzņēmumā vai fondā.

Jāatceras arī par izmaksām: komisijas, pārvaldīšanas maksa, nodokļi, valūtas maiņas starpība. Daudzi iesācēji domā tikai par to, cik var nopelnīt, bet tieši izmaksas ilgtermiņā var būtiski ietekmēt gala rezultātu.

Investīciju veidi: akcijas, obligācijas, ETF, P2P, ABS

Ikdienā investīcijas ir vieglāk saprast kā atbildi uz jautājumu – “kur tieši tiek ieguldīta nauda vai citi resursi?” Populārākie investīciju veidi, ar kuriem saskaras privātie investori:

• Akcijas: iespēja kļūt par uzņēmuma līdzīpašnieku un pelnīt gan no akciju vērtības pieauguma, gan no dividendēm.

• Obligācijas: aizdod naudu valstij vai uzņēmumam un saņem procentus kā atlīdzību pēc noteikta izmaksu grafika.

• Ieguldījumu fondi un ETF: ieguldi vienā grozā ar daudziem dažādiem vērtspapīriem, tādā veidā samazinot risku.

• Nekustamais īpašums: vari pelnīt no īpašuma izīrēšanas vai vērtības pieauguma, taču īpašumu pārdot par naudu var būt grūtāk.

• P2P aizdevumi: finansē aizdevumus citiem cilvēkiem vai uzņēmumiem un saņem procentus, uzņemoties noteiktus riskus.

• Asset-Backed Securities (ABS jeb ar aktīviem nodrošināti aizdevumi): investīcijas aizdevumos, kas ir nodrošināti ar reāliem aktīviem (piemēram, patēriņa aizdevumiem, auto kredītiem vai citiem finanšu aktīviem). Investoru ienākumi veidojas no aizņēmēju veiktiem pamatsummas un procentu maksājumiem, savukārt nodrošinājums palīdz mazināt risku.

Investīcijas nav tikai finanšu tirgos. Ekonomikā investīcija var nozīmēt arī ieguldījumus ražošanas iekārtās, uzņēmuma preču krājumos, tehnoloģijās vai cilvēkkapitālā, piemēram, izglītībā un prasmēs.

Kādi ir investīciju riski?

Šī sadaļa ir informatīva un nav individuāls ieguldījumu ieteikums. Investīciju rezultāti var atšķirties atkarībā no instrumenta, termiņa un tirgus situācijas

Jo augstāku atdevi tu sagaidi no investīcijām, jo lielāks parasti ir arī risks. Drošākas investīcijas parasti dod mazāku atdevi, bet riskantākas – iespēju nopelnīt vairāk, taču arī zaudēt. To var sadalīt konkrētās situācijās:

• Tirgus risks: ieguldījuma vērtība var kristies, pat ja ar pašu uzņēmumu vai produktu viss ir kārtībā.

• Kredītrisks: pastāv iespēja, ka aizņēmējs vai uzņēmums neatmaksās naudu.

• Likviditātes risks: ieguldījumu nevar ātri pārvērst naudā, ja to ir nepieciešams izdarīt steidzami (piemēram, nekustamais īpašums).

• Platformas vai starpnieka risks: ja investē caur kādu platformu, svarīgi saprast, kā tā darbojas cik tā ir uzticama un vai tā ir regulēta (licencēta).

Tāpēc ir svarīgi ieguldīt dažādos veidos un sadalīt riskus – tā nav tikai teorija, bet ļoti praktisks veids, kas palīdz mazināt atsevišķu ieguldījumu ietekmi uz kopējo rezultātu.

Kā sākt investēt: soļi iesācējiem

Sākt investēt var likties sarežģīti, jo jāizlemj vairākas lietas – kādi ir mērķi, cik ilgi plāno ieguldīt, cik lielu summu izmantot, kāds instruments ir piemērotākais un kuram pakalpojumu sniedzējam uzticēties. Taču svarīgākais ir sākt ar mazu summu un soli pa solim iepazīt procesu un produktu.

Labāk sākt agrāk ar nelielu ieguldījumu, nekā gaidīt “ideālo brīdi”, jo ilgāks ieguldīšanas termiņš un regularitāte bieži palīdz ievērot disciplīnu un izlīdzināt svārstības.

Nodokļi un izmaksas: ko ņemt vērā Latvijā?

Pirms investēšanas izvērtē komisijas maksas, valūtas maiņas izmaksas un nodokļu piemērošanu. Atkarībā no instrumenta ienākumi var tikt aplikti atšķirīgi, tāpēc pirms lēmuma pieņemšanas pārbaudi aktuālo kārtību. Latvijā ienākumi no kapitāla pakļauti 25,5% iedzīvotāju ienākuma nodoklim saskaņā ar likumu “Par iedzīvotāju ienākuma nodokli”. Dažos gadījumos nodoklis tiek automātiski ieturēts, bet citos – ienākumus pašam jādeklarē. 

Kā izvēlēties uzticamu investīciju platformu?

Izvēloties investīciju platformu, svarīgi pievērst uzmanību konkrētiem indikatoriem, kas palīdz pārliecināties par ieguldījumu drošību. Piemēram, TWINO kā licencēta ieguldījumu platforma piedāvā:

• Darbību saskaņā ar regulējumiem un licencēm – uzņēmums darbojas saskaņā ar ES finanšu regulējumu (MiFID II), ir licencēts finanšu tirgus dalībnieks, kuru uzrauga Latvijas Banka. 

• Ieguldījumu aizsardzība – investoru līdzekļi tiek aizsargāti līdz 20 000 EUR.

• Pieredze tirgū – vairāk nekā 10 gadu pieredze, šobrīd ikdienā palīdzot 22 000 investoriem  gūt stabilu atdevi, ieguldot aktīvos. 

• Pārskatāmība – regulāri pārskati un caurspīdīga informācija par investīciju portfeli ļauj sekot līdzi saviem ieguldījumiem un pieņemt informētākus lēmumus un justies drošāk par savām investīcijām.

Investīcijas – rīks, kas palīdz saglabāt naudas vērtību un to vairot

Investīcijas nav tikai sarežģīti finanšu produkti vai iespēja profesionāļiem – tās ir pieejamas ikvienam, kuri vēlas uzlabot savu finansiālo stāvokli un veidot stabilu nākotni. Pat nelieli un regulāri ieguldījumi ļauj gūt priekšrocības – gan palielināt kapitālu, gan nodrošināt finansiālu drošību.

Atceries: izvēlies pārdomāti, salīdzini riskus un izmaksas, un seko līdzi ieguldījumiem ilgtermiņā.

Ja vēlies uzzināt vairāk par TWINO investīcijām un savām iespējām, aicinām sazināties ar mūsu klientu atbalsta speciālistiem. 

E-pasts: [email protected]

Adrese: Pērses iela 2A, Rīga, LV-1011, Latvija

Šis materiāls ir informatīvs un nav individuāls ieguldījumu ieteikums