Un plan de ahorro para distintos niveles de ingresos

Si quieres entender cómo repartir el sueldo para que cada mes quede dinero para el ahorro, empieza por estimar qué cantidad quieres y puedes permitirte destinar mensualmente a este objetivo. En la práctica, podría ser un 10 a 20% del sueldo después de impuestos, transferido automáticamente a una cuenta aparte el día en que lo recibes. De este modo, el ahorro se convertirá en una partida presupuestaria regular y no en un resultado casual según el principio de lo que sobre.

En resumen:

• El objetivo de un sistema de ahorro no es arreglárselas con la menor cantidad de dinero posible, sino repartir con claridad una parte de los ingresos entre el día a día, el ahorro y los objetivos a más largo plazo.

• Un punto de partida podría ser un ahorro mensual del 10 al 20% de los ingresos netos, adaptando la cantidad a tus gastos y obligaciones.

• Utiliza una transferencia automática el día en que recibes el sueldo, para que el ahorro no se forme solo con lo que ha sobrado.

• Crea primero un colchón de seguridad, pero el dinero que no vaya a ser necesario en breve puedes plantearte destinarlo a una inversión periódica.

• Si quieres que el dinero ahorrado genere una rentabilidad adicional, el producto de inversión TWINO FLEXI con una rentabilidad anual fija y condiciones de retirada flexibles podría ser una de las posibilidades.

¿Por qué el enfoque de ahorraré lo que sobre normalmente no funciona?

Matemáticamente, este enfoque significa que el ahorro es una partida presupuestaria residual y no prioritaria. Si los ingresos son de 2000 euros y hasta el día de cobro se han gastado 1980 euros, para el ahorro quedan solo 20 euros. Si al mes siguiente los gastos alcanzan los 2000 euros, no hay ahorro en absoluto.

El problema no siempre está en un gasto excesivo, a menudo está en la falta de un sistema. Si el ahorro se forma solo con el remanente, tampoco unos ingresos mayores significarán siempre mayores ahorros.

Es más inteligente y más eficaz actuar al revés. Ya el día en que recibes el sueldo, destina una cantidad previamente establecida al ahorro y utiliza la parte restante para los gastos cotidianos.

¿Cuánto apartar del sueldo para que el ahorro sea realista?

En la vida real cada situación es distinta, por lo que aquí no hay una respuesta universal, pero un buen punto de partida podría ser orientativamente un 10 a 20% del sueldo después de impuestos. Si hay grandes gastos de vivienda, obligaciones crediticias o personas a cargo, al principio podría ser incluso un 5%. En cambio, si los ingresos son más altos o los gastos más bajos, al ahorro se puede destinar también un 20% o más.

Lo más importante es elegir una cantidad que se pueda repetir cada mes.

Lo esencial aquí es crear un plan de ahorro capaz de funcionar a más largo plazo, por eso es más sensato fijar un objetivo más bajo pero realista que uno demasiado ambicioso que lleve a abandonar el sistema al cabo de unos meses.

Rico es quien tiene suficiente

A veces el inicio de la creación de ahorros se ve frenado psicológicamente por el argumento de que los ingresos serían demasiado bajos como para ahorrar algo manteniendo una calidad de vida mínimamente satisfactoria. Y en muchos casos eso se acerca a la verdad, pero no siempre. La capacidad de evaluar de forma adecuada y sin estrés innecesario los propios deseos en relación con las posibilidades reales de hoy podría ser una de las principales claves del éxito en el camino hacia un futuro financieramente más estable.

¿Cómo repartir un sueldo de 1500 euros?

Si después de impuestos recibes 1500 euros, un objetivo realmente alcanzable sería destinar al ahorro un 10%, es decir, 150 euros al mes.

El reparto aproximado del presupuesto podría ser el siguiente:

• 150 euros para el ahorro

• 500 euros para la vivienda y los suministros.

• 350 euros para la alimentación y los productos de uso diario.

• 120 euros para el transporte.

• 80 euros para las comunicaciones, las suscripciones y los seguros.

• 150 euros para la salud, los gastos personales y las compras imprevistas.

• 150 euros para el descanso, el ocio y las aficiones.

Por supuesto, este no es un plan universal, sino una ilustración de cómo el ahorro puede incluirse incluso en un nivel de ingresos relativamente limitado. Si los pagos mensuales obligatorios son mayores, hay que intentar ajustar las demás partidas y no renunciar por completo a la idea del ahorro.

¿Cómo repartir un sueldo de 2000 euros?

Con un sueldo neto de 2000 euros, al ahorro se podrían destinar 300 euros, lo que supone un 15% de los ingresos. Los 1700 euros restantes se reparten entre las necesidades cotidianas y el estilo de vida.

Por ejemplo, unos 700 euros se pueden reservar para la vivienda y los suministros, 350 euros para la alimentación, 150 euros para el transporte, 100 euros para las comunicaciones y otros pagos regulares, 200 euros para los gastos personales y la salud, y 200 euros para el descanso y las compras no planificadas.

Si al final de algún mes queda más dinero del previsto en el presupuesto, también puedes añadirlo al ahorro o destinarlo a compras mayores en los próximos meses.

¿Cómo repartir un sueldo de 2500 euros?

Con un sueldo neto de 2500 euros ya se podrían ahorrar 400 euros, es decir, un 16% de los ingresos. Los 2100 euros restantes permiten mantener una flexibilidad suficiente para los gastos cotidianos.

Por ejemplo, unos 900 euros se pueden prever para la vivienda y los suministros, 400 euros para la alimentación, 180 euros para el transporte, 120 euros para las comunicaciones y otros pagos regulares, 250 euros para la salud y los gastos personales, y 250 euros para el descanso.

A medida que crecen los ingresos, es importante entender la diferencia entre puedo permitirme gastar y tengo que gastar. Sí, en esa situación podrías, por ejemplo, empezar a pensar en una vivienda más grande y mejor, si existe tal necesidad. Pero si la actual satisface bien tus necesidades, eso no es en absoluto obligatorio. Lo mismo ocurre con otras elecciones previas en cuanto a bienes materiales y estilo de vida.

En economía, este fenómeno se designa con el término trading up. Significa que, al aumentar los ingresos, los hogares pasan gradualmente a productos más caros y de mayor calidad. En la práctica, eso significa a menudo que el aumento de los ingresos no se refleja en los ahorros, porque los gastos crecen a la par.

¿Cómo ahorrar dinero si los ingresos son distintos cada mes?

Si los ingresos son distintos cada mes, será más cómodo destinar al ahorro un porcentaje determinado en lugar de una cantidad fija. Por ejemplo, un 10% de los ingresos de cada mes, independientemente de si recibes 500 euros o 5000 euros.

Otra posibilidad es fijar una cantidad mínima, por ejemplo 150 euros, y en los mejores meses añadir una parte de los ingresos adicionales. Eso ayuda a mantener la disciplina de ahorro también cuando los ingresos son variables.

¿A dónde destinar el dinero ahorrado?

Los asesores financieros suelen recomendar empezar por crear un colchón de seguridad para gastos imprevistos, orientativamente por el importe de 3 a 6 meses de gastos necesarios. También es importante separarlo del dinero destinado a objetivos a más largo plazo. Para la reserva de emergencia son más importantes la disponibilidad y la estabilidad, mientras que el dinero que no vaya a ser necesario en breve se puede plantear destinarlo a inversiones.

Cuando eso está hecho, pero en la cuenta se siguen acumulando con regularidad fondos disponibles, la siguiente pregunta lógica es si dejar que ese dinero permanezca mucho tiempo sin rentabilidad.

Una de las posibilidades es destinar parte de los fondos disponibles a una inversión periódica. Para ello, TWINO FLEXI ofrece una solución de inversión flexible con una rentabilidad anual fija del 6%.

Ejemplo

Supongamos que cada mes destinas 200 euros a la inversión. A lo largo del año habrás aportado 2400 euros. Dado que la primera aportación trabaja doce meses y la última solo uno, en un cálculo simplificado con una rentabilidad anual del 6% los intereses del año serían de aproximadamente 78 euros, es decir, un ahorro total de aproximadamente 2478 euros.

Antes de tomar una decisión sobre la inversión, te recordamos que este cálculo es ilustrativo, se presenta como resultado bruto y se ha realizado antes de impuestos. La rentabilidad anual fija no garantiza ese resultado concreto, que en la realidad depende de muchos factores.

Asimismo, hay que tener en cuenta que TWINO FLEXI no es un depósito bancario, no está cubierto por la garantía estatal de depósitos y está sujeto a riesgos de inversión, entre ellos el riesgo de perder parte o la totalidad del capital invertido.

Más sobre la seguridad de invertir en la plataforma TWINO.

En conclusión

Para entender cómo repartir el sueldo no hace falta un sistema financiero complicado. Lo más importante es fijar una parte concreta de los ingresos para el ahorro, transferirla automáticamente y construir el resto del presupuesto conforme a los recursos reales.

Si quieres destinar a una inversión el dinero que no necesitas para los gastos cotidianos, TWINO FLEXI es una de las posibilidades. Antes de tomar una decisión, familiarízate con las condiciones y los riesgos del producto.

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Este material es informativo y no constituye una recomendación de inversión individual.