Los errores de inversión en las inversiones de rentabilidad fija a menudo no se manifiestan como pérdidas drásticas, sino como beneficio no obtenido. Eso hace que sean más difíciles de detectar. Pero esperar innecesariamente durante mucho tiempo el momento adecuado, elegir el plazo solo por el tipo de interés, la inactividad entre inversiones y no aprovechar el efecto del interés compuesto pueden convertirse fácilmente en la razón por la que la cifra de tu cuenta no crece en la máxima medida realmente posible.

En resumen:

• Los errores de inversión más frecuentes en las inversiones de rentabilidad fija no siempre significan dinero perdido. A menudo significan simplemente una cantidad ganada menor de la que era posible obtener en esa situación concreta.

• Esperar el momento adecuado para empezar a invertir significa dejar el dinero inactivo. Si una inversión es adecuada, lo importante no es solo la rentabilidad, sino también la rapidez con la que el capital empieza a generar.

• La rentabilidad anual no es lo mismo que el ingreso anual en el primer mes. A modo ilustrativo, si una inversión tiene establecida una rentabilidad anual del 6%, 10 000 euros durante un mes dan aproximadamente 50 euros antes de impuestos, si el cálculo se realiza de forma proporcional al tiempo.

• El plazo de la inversión debe elegirse no solo según la rentabilidad ofrecida, sino también según el momento en que se necesitará el dinero. El horizonte temporal de la inversión es uno de los factores más importantes al elegir una inversión.

• Al reinvertir los intereses obtenidos, el capital puede empezar a generar también a partir de los intereses recibidos anteriormente. Es precisamente el interés compuesto el que crea una diferencia sustancial a lo largo de un periodo más prolongado.

¿Por qué los errores de inversión tienen otro aspecto para el inversor de rentabilidad fija?

Gran parte del contenido popular sobre errores de inversión está creado pensando en un inversor cuyo resultado cambia en función del precio de un activo, las subidas y bajadas del mercado, las crisis y similares. Sin embargo, en las inversiones de rentabilidad fija la situación es diferente. Si una inversión tiene establecida una rentabilidad fija y el pago previsto en el contrato se realiza conforme a las condiciones, la cuestión principal no es si en un día concreto el precio es más alto o más bajo.

Aquí funciona otro modelo de pensamiento.

Si la rentabilidad es contractual y fija, el resultado lo determinan en gran medida tres cosas prácticas:

• Con qué rapidez el dinero empieza a trabajar.

• Cuánto tiempo trabaja sin interrupciones.

• Si los intereses obtenidos se reinvierten.

Es precisamente aquí donde surge la mayoría de los errores.

¿Merece la pena esperar el momento adecuado para empezar a invertir?

Si no hay una razón concreta para posponer la inversión, por ejemplo que el dinero vaya a ser necesario en breve, la respuesta sencilla es que no, no merece la pena.

También en el ámbito de la inversión es cierto el dicho de que el tiempo es dinero. Mientras tus fondos no están invertidos, tampoco generan rentabilidad.

Por ejemplo:

Supongamos que hay 5000 euros disponibles para invertir y la rentabilidad anual contractual de la inversión ofrecida es del 6%. Si el dinero se invierte de inmediato durante 3 meses, en un cálculo simplificado el ingreso bruto por intereses sería de aproximadamente 75 euros.

Si esos mismos 5000 euros se mantienen inactivos durante tres meses, esos aproximadamente 75 euros se convierten en beneficio no obtenido. Eso no aparece como una pérdida en el extracto de la cuenta, por eso es tan fácil no darse cuenta.

Este cálculo es solo ilustrativo, se presenta como resultado bruto y no tiene en cuenta los impuestos. El resultado real dependerá de las condiciones de la inversión concreta y de otros factores.

Encontrarás más consejos valiosos para inversores principiantes en el artículo sobre los primeros pasos en la inversión.

¿Significa la rentabilidad anual que recibiré el beneficio anual durante el primer mes?

No, la rentabilidad anual es la rentabilidad anual, no la cantidad que recibes ya en el primer mes.

Este es un error de inversión típico entre los principiantes y quienes utilizan productos de rentabilidad fija por primera vez.

A modo ilustrativo, si se invierten 10 000 euros y se establece una rentabilidad anual del 6%, en un cálculo simplificado los intereses brutos anuales serían 600 euros. Si eso se divide entre 12 meses, el ingreso por intereses de un mes sería de aproximadamente 50 euros antes de impuestos.

¿Cómo elegir el plazo de la inversión?

El plazo debe elegirse según cuándo se necesitará el dinero, y solo después hay que mirar la posible rentabilidad.

El horizonte temporal de la inversión es el periodo durante el cual planeas mantener el dinero en la inversión. También los recursos reconocidos de educación para inversores, entre ellos Investor.gov, subrayan que para elegir una inversión es esencial comprender cuándo se necesitarán los fondos.

Imaginemos dos variantes

Tienes 5000 euros que serán necesarios al cabo de seis meses. Una inversión tiene un plazo de seis meses y una rentabilidad anual del 6%. La otra tiene un plazo de 12 meses y una rentabilidad anual del 7%.

La segunda posibilidad parece más atractiva sobre el papel. Sin embargo, una rentabilidad más alta por sí misma no la hace más adecuada si vas a necesitar el dinero al cabo de seis meses.

En este caso, el precio del error puede no ser simplemente un beneficio menor. Puede ser la necesidad de buscar otra financiación o de renunciar al objetivo previsto. El precio exacto de tal elección no se puede calcular por adelantado, porque depende de la situación concreta.

Si el inversor no sabe cuándo necesitará el dinero y la prioridad es una mayor flexibilidad, una de las posibilidades es TWINO FLEXI, que ofrecemos. Es un producto de inversión con una rentabilidad fija del 6%, aunque es importante recordar que no es un depósito bancario y no está cubierto por la garantía estatal de depósitos. La inversión está expuesta al riesgo de inversión, mientras que la rentabilidad real de las inversiones depende de los resultados de la cartera. Antes de tomar una decisión, familiarízate con el folleto y las condiciones del producto.

¿Qué ocurre si el dinero permanece inactivo entre inversiones?

Este es otro de los errores de inversión que los inversores tienden a no percibir. El dinero que espera la siguiente inversión no genera ninguna rentabilidad.

A modo ilustrativo, una inversión de 8000 euros en TWINO FLEXI termina el 1 de marzo, pero la siguiente está prevista solo para el 1 de mayo. Si este dinero hubiera seguido generando durante dos meses la rentabilidad anual del 6% que ofrece FLEXI, en un cálculo simplificado la cantidad bruta no obtenida sería de aproximadamente 80 euros.

Eso no es una pérdida. El inversor sigue teniendo los mismos 8000 euros. Pero tampoco están esos aproximadamente 80 euros que el capital teóricamente podría haber generado durante este tiempo.

Por eso es importante no solo elegir la siguiente inversión, sino también reflexionar sobre cómo reducir las interrupciones innecesarias entre inversiones.

¿Por qué es importante reinvertir los intereses obtenidos?

La reinversión permite que los propios intereses pasen a formar parte del capital y generen intereses.

Investor.gov explica el interés compuesto como la percepción de intereses no solo por el capital inicial, sino también por los intereses acumulados anteriormente.

A modo ilustrativo, supongamos que se invierten 10 000 euros con una rentabilidad anual hipotética del 6% y los intereses se reinvierten una vez al año.

Después de tres años, utilizando un cálculo simplificado de interés compuesto, la suma sería de aproximadamente 11 910,16 euros. Si los intereses no se reinvierten y se retiran cada año, el ingreso total por intereses en tres años sería de 1800 euros, es decir, 11 800 euros en total.

En cálculos provisionales, sin tener en cuenta los impuestos, la diferencia es de 110,16 euros.

Cuanto más tiempo permanece invertido el capital y cuantos más intereses se reinvierten, mayor se vuelve la importancia del interés compuesto. Precisamente por eso, la reinversión no es una estrategia de inversión complicada, sino una forma de permitir que el capital trabaje de forma continua.

¿Cómo evitar los errores de inversión más frecuentes?

Evalúa la inversión no solo por la rentabilidad, sino por todo el ciclo de funcionamiento del dinero.

Antes de invertir, merece la pena hacerse cinco preguntas:

• ¿Está el dinero invertido en este momento o simplemente esperando?

• ¿Cuánto tiempo trabajará realmente?

• ¿Se corresponde el plazo elegido con el momento en que se necesitará el dinero?

• ¿Qué ocurrirá con los intereses obtenidos?

• ¿Comprendo plenamente los riesgos, la liquidez y las condiciones de esta inversión concreta?

Esta perspectiva ayuda a detectar los errores de inversión que a menudo no se ven en una tabla comparativa de rentabilidades.

Esto no significa que una rentabilidad más alta sea siempre una mala elección o que una rentabilidad más baja sea siempre mejor. La rentabilidad debe evaluarse junto con el riesgo, el plazo, la liquidez y el objetivo de uso del dinero.

En conclusión

Los errores de inversión no siempre tienen el aspecto de un fracaso evidente. En las inversiones de rentabilidad fija a menudo simplemente reducen el resultado final.

Por eso, el resultado no lo determina solo la rentabilidad elegida. Lo determina también la rapidez con la que el dinero empieza a trabajar, cuánto tiempo trabaja sin interrupciones y si los intereses obtenidos siguen trabajando.

Si quieres comprender mejor las posibilidades de las inversiones de rentabilidad fija, merece la pena comparar no solo la rentabilidad, sino también los plazos, la liquidez, los riesgos y las opciones de reinversión, y antes de cualquier inversión familiarizarse siempre con las condiciones y la documentación del producto concreto.

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Este material es informativo y no constituye una recomendación de inversión individual.