Empezar a invertir a menudo parece complicado, pero en la práctica se basa en unos pocos principios claros y en pasos bien pensados. En este artículo, Kristiāns Purviņš, responsable de la plataforma de inversión TWINO, comparte una visión práctica sobre cómo empezar a invertir y construir seguridad financiera a largo plazo.

¿Cómo invertir dinero y crear ingresos pasivos?

Invertir te permite utilizar los fondos disponibles de forma más eficiente que simplemente ahorrar, construyendo gradualmente seguridad financiera a largo plazo. Hoy en día, los inversores particulares tienen acceso a varias soluciones reguladas: cuentas de valores en bancos, brókeres con licencia y plataformas de inversión que ofrecen acceso a distintos instrumentos financieros.

En pocas palabras, empezar a invertir significa destinar parte de tus fondos disponibles a instrumentos financieros con un objetivo y un horizonte temporal claros, siendo consciente de posibles fluctuaciones de valor.
Independientemente del método de inversión que elijas, es esencial entender los riesgos asociados a la inversión, los costes (comisiones, conversión de divisas) y el horizonte temporal. Las fluctuaciones a corto plazo en los mercados financieros son normales, por lo que los resultados sostenibles suelen lograrse con un enfoque a largo plazo y una actuación disciplinada, no intentando predecir los movimientos del mercado.

¿Qué significa “empezar a invertir”?

Empezar a invertir significa crear de forma consciente el hábito de destinar regularmente fondos disponibles a activos financieros que puedan contribuir al crecimiento del capital o generar ingresos pasivos durante un determinado periodo de tiempo. Los activos de inversión pueden incluir, por ejemplo, valores, fondos de inversión y ETF, bonos, bienes inmuebles, carteras de préstamos en plataformas de inversión o incluso criptoactivos.

El objetivo de invertir suele ser uno de los siguientes:

• Crecimiento del capital aumentando el valor de las inversiones a largo plazo

• Ingresos pasivos, como intereses o dividendos

• Una combinación de ambos enfoques, equilibrando crecimiento y flujo de caja
  Es importante distinguir los ingresos del resultado total de la inversión. Los ingresos son un flujo de caja regular, mientras que el resultado de la inversión refleja los cambios en el valor de tu cartera de inversión durante un periodo de tiempo determinado.

Dónde invertir: los tipos de inversión más habituales

Los inversores particulares tienen acceso a distintos instrumentos de inversión que difieren en nivel de riesgo, liquidez y rentabilidad potencial. La siguiente visión general te ayuda a entender qué tipos de inversión pueden ser adecuados para principiantes y cuáles requieren más experiencia.

Para principiantes, las inversiones diversificadas como fondos o ETF suelen ser más adecuadas, ya que ayudan a reducir el impacto de una sola empresa o sector en el resultado total de la cartera y permiten al inversor crecer junto con el mercado. Los instrumentos de mayor riesgo pueden ofrecer mayores rentabilidades potenciales, pero requieren más experiencia y la capacidad de tolerar fluctuaciones en el valor de la cartera o asumir riesgos específicos.
Al elegir dónde invertir, ten en cuenta siempre:

• Cuánto riesgo estás dispuesto a asumir

• Con qué rapidez podrías necesitar acceso a tu dinero

• Cuáles son tus objetivos de inversión

Crear un colchón de seguridad: el primer paso antes de invertir

Antes de hacer tu primera inversión, es importante construir una base financiera estable. Los nuevos inversores suelen preguntar cómo invertir, pero es aún más importante entender con qué fondos hacerlo. Si inviertes dinero que podrías necesitar en un futuro cercano, existe el riesgo de tomar decisiones precipitadas y desfavorables.
Un colchón de seguridad financiero suele significar ahorros que cubran 3–6 meses de gastos habituales. Estos ahorros permiten mantener una perspectiva a largo plazo y evitar decisiones impulsivas durante las fluctuaciones del mercado.

Otro factor importante es el horizonte temporal. Los fondos que podrían ser necesarios en los próximos 1–3 años suelen destinarse a instrumentos de bajo riesgo, mientras que para objetivos a largo plazo (por ejemplo, jubilación o acumulación de capital) puedes elegir activos con mayor potencial de crecimiento.

Para mantener una inversión prudente y segura, utiliza esta lista breve:

• Colchón de seguridad: mantén una parte de tus fondos siempre disponible en ahorros, en una cuenta o en una inversión muy líquida

• Horizonte temporal: ¿cuándo planeas usar el dinero invertido?

• Regularidad de aportaciones: ¿cuánto y con qué frecuencia puedes permitirte invertir?

• Tolerancia al riesgo: ¿cuánta volatilidad de la cartera puedes aceptar sin perder la calma ni tu plan?

• Comisiones y condiciones: asegúrate de entender los costes de transacción y las condiciones de los productos de inversión

¿Cómo elegir un proveedor de servicios de inversión fiable?

Los inversores pueden elegir entre bancos comerciales, brókeres con licencia y plataformas de inversión reguladas. Las principales diferencias entre estas soluciones se relacionan con las comisiones, los instrumentos financieros disponibles, la experiencia de uso y el entorno regulatorio.
Al elegir un proveedor, es esencial asegurarse de que esté autorizado y supervisado conforme a la normativa aplicable.

Antes de abrir una cuenta y transferir fondos, se recomienda comprobar:

• Licencia y supervisión: si la empresa está registrada y regulada

• Costes: comisiones de transacción, mantenimiento de cuenta y costes de cambio de divisa

• Seguridad del dinero: segregación de fondos de clientes y procedimientos de retirada

• Transparencia del producto: si está claro cómo se genera la rentabilidad y cuáles son los posibles riesgos
  También debes contar con comprobaciones AML/KYC, que incluyen la verificación de identidad y la aportación de información sobre el origen de los fondos. Estos procedimientos son un requisito de seguridad obligatorio en los mercados financieros. En plataformas no reguladas, el registro suele ser muy sencillo y se solicita poca información, pero esto también implica un menor nivel de protección para el inversor. En plataformas reguladas y supervisadas, el registro lleva más tiempo porque los requisitos de seguridad son significativamente más altos.

¿Qué instrumentos de inversión son adecuados para principiantes?

Para principiantes, lo más importante en la inversión no es una operación concreta, sino un enfoque estructurado y comprensible. Los instrumentos con alta diversificación permiten ganar experiencia manteniendo el riesgo en un nivel controlable.

Los fondos ampliamente diversificados o los ETF son una de las soluciones más populares para principiantes, porque con una sola inversión puedes participar en el crecimiento de muchas empresas. Esto ayuda a reducir el impacto de una sola empresa o sector en el resultado total de la cartera.

Por su parte, los bonos y los instrumentos del mercado monetario suelen servir como un elemento estabilizador en una cartera. Ofrecen un flujo de caja más predecible y pueden ayudarte a mantener una estrategia a largo plazo incluso en periodos de volatilidad. A medida que aumenta la experiencia del inversor y se construye una base diversificada, puede ser posible considerar inversiones en acciones de empresas individuales, asumiendo una mayor volatilidad y riesgo.

En la práctica, estos instrumentos se utilizan a través de plataformas de inversión o cuentas que sirven como entorno para realizar y gestionar inversiones. Una plataforma en sí no es un instrumento de inversión, sino una herramienta que permite acceder a distintos instrumentos, seguir una cartera y revisar condiciones en un solo lugar. Para principiantes, esto suele facilitar los primeros pasos porque el proceso está estructurado y es claro.

Cómo empezar a invertir – paso a paso

Después de elegir los instrumentos de inversión más adecuados, el siguiente paso es la acción práctica. Se recomienda que los principiantes empiecen con aportaciones pequeñas y regulares y eviten decisiones precipitadas impulsadas por emociones o movimientos del mercado a corto plazo.
Un plan de inversión simple y claro:

• Define un objetivo y un horizonte temporal – por ejemplo, acumulación de capital a largo plazo o creación de ingresos pasivos

• Elige tu primer producto de inversión – un fondo diversificado, un ETF u otro instrumento fácil de entender

• Haz aportaciones regulares – por ejemplo, una vez al mes en una fecha concreta

• Revisa tu cartera periódicamente – por ejemplo, unas pocas veces al año, en lugar de reaccionar a cada movimiento del mercado

• Prepara un plan de contingencia – qué harás durante caídas a corto plazo para mantener una estrategia a largo plazo
  Al principio, el objetivo principal no es el beneficio máximo, sino crear un hábito de inversión disciplinado que pueda aportar resultados estables a largo plazo. Y esto puede hacerse con importes pequeños; por ejemplo, en la plataforma TWINO es posible empezar a invertir en préstamos respaldados por activos desde tan solo €1, lo que reduce la barrera de entrada y permite centrarse en el hábito en sí, más que en el tamaño del capital inicial.

Impuestos: lo que los nuevos inversores deben tener en cuenta

Las normas fiscales sobre los ingresos por inversiones varían según el país y pueden diferir en función del instrumento, el tipo de cuenta y la forma en que se reciben los ingresos. En algunos casos, el impuesto se retiene automáticamente; en otros, los ingresos deben ser declarados por la persona.
Si utilizas un régimen de cuenta de inversión donde esté disponible, el impuesto puede aplicarse solo cuando retires más fondos de los que has ingresado, lo que puede permitir reinvertir durante más tiempo. Los ingresos del extranjero pueden estar sujetos a normas de doble imposición, por lo que es importante conservar extractos y asegurarse de que la documentación esté disponible en tu plataforma de inversión.

Los errores de inversión más comunes que conviene evitar

Uno de los errores más comunes es invertir sin un plan claro: operar movido por emociones, cambiar de estrategia con frecuencia o vender durante caídas de mercado a corto plazo. Este enfoque suele perjudicar los resultados a largo plazo.

Otro riesgo importante es subestimar los costes. Las comisiones de transacción, los costes de conversión de divisas y otras tarifas pueden reducir de forma significativa la rentabilidad total a largo plazo, incluso si las decisiones de inversión fueron acertadas.
Se requiere especial cautela con las ofertas que prometen rentabilidades garantizadas o inusualmente altas. En los mercados financieros, un mayor rendimiento potencial siempre está asociado a un mayor riesgo, por lo que antes de invertir es importante comprender plenamente la estructura de la oferta.

Siguiente paso: elige un inicio que te resulte claro

Invertir se vuelve más fácil de entender cuando empiezas con un objetivo claro, un horizonte temporal y un plan sencillo. Antes de tomar una decisión, se recomienda revisar los materiales de la plataforma sobre primeros pasos, costes y riesgos.

Si quieres saber más, consulta la sección de FAQ y tutoriales en el sitio web o contacta con el servicio de atención al cliente si necesitas aclaraciones.

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Este material es informativo y no constituye una recomendación de inversión individual.