Kā izvēlēties sev piemērotāko ieguldījumu virzienu?

Jautājums “kur ieguldīt naudu?” privātajiem investoriem parasti saistās ar diviem mērķiem – uzkrājumu vērtības saglabāšanu ilgtermiņā un kapitāla pakāpenisku palielināšanu, uzņemoties pārdomātu risku. Šajā rakstā Kristiāns Purviņš, TWINO ieguldījumu platformas vadītājs, piedāvā savu skatījumu uz šo līdzsvaru kā vienu no būtiskākajiem uzdevumiem jebkurā finanšu plānā.

Vienkāršākā pieeja: vispirms izvērtē termiņu, risku toleranci, likviditāti, izmaksas un nodokļus, un tikai tad izvēlies konkrētu virzienu.

Tā vietā, lai meklētu vienu  “labāko” ieguldījumu, ilgtspējīgāka pieeja ir izprast galvenos izvēles kritērijus, kas palīdz izvērtēt dažādas ieguldījumu iespējas atbilstoši savam termiņam, riska tolerancei un finanšu mērķiem.

5 kritēriji, kas palīdz izvēlēties, kur ieguldīt naudu

Pirms izvēlēties konkrētus ieguldījumu produktus, ir svarīgi savus mērķus pārvērst skaidros un izmērāmos izvēles kritērijos. Tie palīdz objektīvi salīdzināt dažādas iespējas un izvairīties no lēmumiem, kas balstīti emocijās vai īstermiņa tendencēs.

1. Mērķa termiņš: Vai ieguldījums paredzēts īstermiņam (līdz 3 gadiem), vidējam termiņam (3 - 7 gadi) vai ilgtermiņam (7 + gadiem)?

2. Riska tolerance: Izvērtē, cik lielas portfeļa vērtības svārstības esi gatavs pieņemt gan finansiāli, gan psiholoģiski, šajā periodā.

3. Likviditāte: Apsver, cik ātri varētu būt nepieciešama piekļuve ieguldītajiem līdzekļiem. Jo ilgāk vari atļauties neizņemt naudu, jo plašākas ir investīciju izvēles iespējas.

4. Izmaksas: Salīdzini darījumu komisijas, pārvaldīšanas maksas, valūtas konvertācijas izmaksas un citas ar ieguldījumu saistītās izmaksas, jo tās ilgtermiņā tieši ietekmē kopējo atdevi.

5. Nodokļi un juridiskie aspekti: Izvērtē, kā konkrētais ieguldījumu veids tiek aplikts ar nodokļiem un kāds ir tā juridiskais regulējums. Nodokļu piemērošana var atšķirties atkarībā no investīciju veida un izmantotā konta režīma.

Populārākie ieguldījumu virzieni, kur investēt naudu

Ilgtermiņā svarīgi ir saprast, kā dažādas ieguldījumu iespējas uzvedas dažādos tirgus apstākļos un kā tās var papildināt viena otru tavā portfelī. 

Zemāk – vienkāršots pārskats, kas palīdz pēc mērķa un termiņa saprast, kurā virzienā skatīties tālāk.

Ja nauda vajadzīga drīzumā (0–1 gads)

Ko parasti izvēlas: krājkonts / termiņnoguldījums / fiksēta termiņa ieguldījumi.
Kāpēc tas var derēt: mērķis ir saglabāt pieejamību un izvairīties no svārstībām.
Ko noteikti pārbaudīt: izņemšanas nosacījumi, procentu likme, termiņš.

Vidējs termiņš (2–5 gadi)

Ko parasti izvēlas: kombinācija — daļa stabilākos risinājumos + daļa diversificētā fondā/ETF.
Kāpēc tas var derēt: līdzsvars starp pieejamību un izaugsmes potenciālu.
Ko noteikti pārbaudīt: komisijas, riska līmenis, diversifikācija.

Ilgtermiņš (5+ gadi)

Ko parasti izvēlas: plaši diversificēti fondi/ETF (pakāpeniski papildinot).
Kāpēc tas var derēt: laiks palīdz “izturēt” svārstības un domāt ilgtermiņā.
Ko noteikti pārbaudīt: kopējās izmaksas, kādi tirgi/valūta, termiņa disciplīna.

Ja gribi regulārāku naudas plūsmu

Ko parasti izvēlas: obligāciju fondi / fiksētu ienākumu instrumenti / nekustamais īpašums (ja esi gatavs ieguldīt laiku).
Kāpēc tas var derēt: fokusējas uz periodiskiem maksājumiem, ne tikai vērtības pieaugumu.
Ko noteikti pārbaudīt: maksājumu mehānika, riski, likviditāte, nodokļi.

Ja gribi pavisam vienkārši (maz laika)

Ko parasti izvēlas: “viena risinājuma” pieeja — diversificēts instruments + regulāra iemaksa.
Kāpēc tas var derēt: mazāk lēmumu ikdienā, vieglāk ievērot plānu.
Ko noteikti pārbaudīt: automatizācijas iespējas, izmaksas, nosacījumi.

Augstāks risks (tikai nelielai daļai)

Ko parasti izvēlas: atsevišķas uzņēmumu akcijas / kripto (maza portfeļa daļa).
Kāpēc tas var derēt: lielākas svārstības un lielāka nenoteiktība.
Ko noteikti pārbaudīt: cik liela daļa, likviditāte, psiholoģiskais komforts.

Ja vēlies detalizētāk saprast atšķirības starp instrumentiem (piemēram, fondi/ETF, obligācijas, akcijas un citi risinājumi), iesakām izlasīt arī mūsu rakstu par investīciju veidiem.

Savukārt, ja tev svarīgi saprast, kā šādu ieguldīšanu veikt praksē un kur sākt, vari apskatīt TWINO investīciju platformas iespējas, nosacījumus un biežāk uzdotos jautājumus (BUJ) — lai izvēle būtu saprotama un pārskatāma.

Praktiski ieguldījumu piemēri (TWINO platformā)

Zemāk ir piemēri no TWINO platformas produktiem. Tie atšķiras no klasiskajiem biržas instrumentiem (piemēram, ETF/akcijām), jo šeit atdeve un termiņš ieguldījumam ir fiksēts . Norādītā informācija ir informatīva; pirms lēmuma pieņemšanas vienmēr iepazīsties ar konkrētā produkta nosacījumiem un risku aprakstu.

Šie risinājumi biežāk interesē investorus, kuri meklē strukturētu pieeju ar plānojamu procentu maksājumu loģiku.

Ar aktīviem nodrošināti vērtspapīri (Loan-backed ABS) 

Īsumā: Finanšu instrumenti, kas ir nodrošināti ar prasījuma tiesībām pret aizdevuma izsniedzēju- juridisku personu, kas izsniedz un apkalpo aizdevumus. Tas nozīmē, ka ieguldījums nav tieši saistīts ar aizņēmēju maksājumiem.

Atdeve veidojas:  Aizdevuma izsniedzējs uzņemas pienākumu nodrošināt regulārus maksājumus investoriem, padarot naudas plūsmu paredzamāku un drošāku (ar fiksētu procentu likmi).

Galvenais, ko zināt:

• Atdeve: Fiksēta 

Ieguldījuma ilgums

Atdeve (gada procentu likme)

Procentu izmaksa

12 mēneši

12%

Reizi mēnesī

6 mēneši 

10%

Reizi mēnesī

3 mēneši 

8,5%

Reizi mēnesī

1. Loģika:  balstās uz procentu maksājumiem katru mēnesi, nevis cenu svārstībām biržā un citiem riskiem

• Ērtībai: iespējams izmantot automatizētu ieguldīšanu (Auto-invest), tādējādi gūt būtisku ieguvumu savam laikam un izmantot salikto procentu priekšrocības. Kam parasti der: ja interesē strukturēta pieeja un nav vēlmes ikdienā sekot tirgus kustībām.

Kur uzzināt vairāk

TWINO platformā ir pieejami nosacījumi, izmaksas un risku apraksts- tos ieteicams izlasīt pirms lēmuma pieņemšanas, lai saprastu konkrētā piedāvājuma struktūru un ierobežojumus.

Biežākās iesācēju kļūdas, investējot naudu

Ieguldījumu procesā kļūdas visbiežāk rodas emociju, informācijas trūkuma vai skaidra plāna neesamības dēļ. To savlaicīga apzināšanās var būtiski uzlabot ilgtermiņa ieguldījumu rezultātus (un naktsmieru).

Biežāk sastopamās kļūdas:

1. Ieguldīšana tikai tāpēc, ka “visi to dara”, neizvērtējot riskus un piemērotību saviem mērķiem.

2. Pārāk bieža pirkšana un pārdošana, reaģējot uz īstermiņa tirgus svārstībām.

3. Ieguldījumi bez drošības spilvena, kas palielina risku piespiedu pārdošanai.

4. Pārmērīga koncentrēšanās uz vienu aktīvu vai nozari, samazinot diversifikāciju.

5. Stratēģijas maiņa tirgus krituma laikā, neievērojot sākotnējo plānu.

Ilgtermiņā svarīgāks par ideālu stratēģiju ir reāli izpildāms plāns, kuru iespējams ievērot arī periodos, kad tirgū valda nenoteiktība.

Kā TWINO palīdz jaunajiem investoriem?

Investoriem, kuri sper pirmos soļus ieguldījumu pasaulē, būtiskākie faktori parasti ir drošība, skaidrība un pārskatāmi nosacījumi. Tāpēc ir svarīgi izvēlēties platformu, kas darbojas regulētā vidē un piedāvā saprotamus ieguldījumu risinājumus.

Regulējums un uzraudzība

TWINO darbojas Latvijas Bankas uzraudzībā un atbilst Eiropas Savienības finanšu regulējumam. Klientu līdzekļi tiek nodalīti no uzņēmuma līdzekļiem, un noteiktos gadījumos var būt piemērojama kompensācija līdz 20 000 EUR saskaņā ar normatīvajiem aktiem; tā nav paredzēta, lai segtu ieguldījumu zaudējumus cenu izmaiņu vai tirgus risku dēļ.

Strukturēti ieguldījumu risinājumi

Platforma piedāvā ieguldījumu produktus, kas balstīti uz reāliem finanšu aktīviem un ir skaidri strukturēti. Tas ļauj investoriem labāk izprast, kā tiek veidota atdeve un kādi riski ar konkrēto ieguldījumu ir saistīti.

Caurspīdīga informācija un pārskati

Katram ieguldījumam tiek nodrošināts saprotams apraksts, kā arī regulāri pārskati par portfeļa attīstību. Skaidra informācija par riskiem un nosacījumiem palīdz investoriem pieņemt pārdomātus lēmumus, balstoties uz faktiem, nevis pieņēmumiem.

Sāc ieguldīt naudu pārdomāti un ilgtermiņā

Ieguldīšana ir ilgtermiņa process, kas prasa skaidru mērķu noteikšanu, disciplinētu pieeju un regulāru portfeļa pārskatīšanu. Neatkarīgi no pieredzes līmeņa, ilgtspējīgus rezultātus visbiežāk nodrošina spēja pieturēties pie izvēlētās stratēģijas arī periodos, kad tirgū valda paaugstināta nenoteiktība.

Ja vēlies uzzināt vairāk, apskati TWINO platformā produktu nosacījumus, izmaksas un risku aprakstus, kā arī BUJ sadaļu. Ja nepieciešams precizējums par platformas darbību vai tehnisko procesu, vari sazināties ar TWINO klientu atbalstu vai sekot līdzi sociālajos tīklos.

E-pasts: [email protected]

Adrese: Pērses iela 2A, Rīga, LV-1011, Latvija

Šis materiāls ir informatīvs un nav individuāls ieguldījumu ieteikums.