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TWINO establece un límite personalizado de Auto Invest para cada inversor en función de la información proporcionada en el Test de Evaluación de Idoneidad. Este límite ayuda a garantizar que Auto Invest se utilice de acuerdo con su perfil de inversor, incluida su situación financiera, sus conocimientos de inversión, su experiencia inversora y su tolerancia al riesgo.

Este límite no es una restricción de la plataforma. Es una medida de protección regulatoria exigida por la normativa financiera de la Unión Europea, incluida MiFID II. Las plataformas de inversión deben evaluar si sus productos y servicios son adecuados y apropiados para cada inversor antes de prestar determinados servicios de inversión.

¿Por qué existe este límite?

El objetivo del límite es ayudar a proteger a los inversores frente a una inversión excesiva mediante herramientas de inversión automatizadas.

TWINO utiliza las respuestas de su cuestionario para evaluar su capacidad financiera, su capacidad para asumir posibles pérdidas, sus objetivos de inversión, sus conocimientos y su experiencia. En función de esta información, el sistema calcula un límite personal de Auto Invest que refleja su perfil de inversor.

Esto no significa que no pueda invertir manualmente. Las inversiones manuales no tienen un límite de inversión establecido, aunque puede recibir una notificación informativa si una inversión manual supera el nivel correspondiente a su perfil evaluado.

¿Cómo se calcula el límite?

Su límite se calcula utilizando dos áreas principales de evaluación:

Puntuación de idoneidad

Refleja su preparación financiera. Se basa en las respuestas sobre sus ingresos, patrimonio neto, objetivos de inversión, tolerancia al riesgo y capacidad para asumir posibles pérdidas.

Puntuación de conveniencia

Refleja sus conocimientos y experiencia en inversiones. Se basa en las respuestas sobre su experiencia profesional, educación financiera y actividad inversora previa.

Estas puntuaciones se combinan y se asignan a un cuadrante de inversor. Ambas puntuaciones son importantes. Una puntuación más baja en una de las áreas puede afectar a su cuadrante final, incluso si la otra puntuación es más alta.

Los importes de los límites se comparan con datos salariales medios europeos para mantenerlos proporcionados a la capacidad financiera típica de los inversores en la Unión Europea.

Niveles de inversor

TWINO utiliza niveles de inversor para determinar el límite aplicable de Auto Invest. Estos niveles reflejan diferentes grados de conocimiento y experiencia en inversiones, capacidad financiera y perfil de riesgo.

Los límites de Auto Invest son los siguientes:

Principiante (3.500 EUR)
Nivel intermedio (21.000 EUR)
Inversor avanzado (42.000 EUR)
Sin límite

El límite exacto de Auto Invest depende del resultado de su Suitability Assessment Test y del nivel de inversor asignado por el sistema.

¿Cómo puedo aumentar mi límite?

Si su situación financiera, conocimientos de inversión o experiencia inversora han cambiado, puede completar nuevamente el Test de Evaluación de Idoneidad. Sus respuestas actualizadas serán evaluadas por el sistema y pueden dar lugar a un cuadrante de inversor diferente y a un límite de Auto Invest más alto.

En determinados casos, los inversores también pueden solicitar el estatus de inversor profesional si cumplen los criterios requeridos. Este estatus se revisa por separado y depende de la información y documentación proporcionadas.

También puede ponerse en contacto con el equipo de soporte de TWINO si considera que su límite actual no refleja su situación financiera real o su experiencia inversora. En casos excepcionales, el perfil puede revisarse sobre la base de la información justificativa proporcionada.

Información útil

Las inversiones manuales no tienen un límite de inversión establecido.

El límite de inversión se aplica únicamente a Auto Invest.

La evaluación se basa en los requisitos regulatorios de MiFID II.

Su límite de inversión se actualiza cuando completa nuevamente el Test de Evaluación de Idoneidad.