¿Cómo elegir la opción de inversión más adecuada para ti?

La pregunta “¿dónde invertir dinero?” suele estar relacionada con dos objetivos para la mayoría de inversores particulares: preservar el valor del ahorro a largo plazo y aumentar el capital de forma gradual, asumiendo un riesgo bien medido. En este artículo, Kristiāns Purviņš, responsable de la plataforma de inversión TWINO, comparte su visión sobre ese equilibrio como uno de los retos más importantes de cualquier plan financiero.

La forma más simple de enfocarlo es esta: primero evalúa tu horizonte temporal, tu tolerancia al riesgo, la liquidez, los costes y los impuestos; después elige un camino concreto.

En lugar de buscar una única inversión “mejor”, un enfoque más sostenible es entender los criterios de selección que te ayudan a comparar opciones según tu plazo, tu tolerancia al riesgo y tus objetivos financieros.

5 criterios que ayudan a decidir dónde invertir dinero

Antes de elegir productos concretos, conviene convertir tus objetivos en criterios claros y medibles. Esto permite comparar opciones con más objetividad y evitar decisiones basadas en emociones o en tendencias de corto plazo.

1. Horizonte temporal
   ¿La inversión es a corto plazo (hasta 3 años), medio plazo (3–7 años) o largo plazo (7+ años)?

2. Tolerancia al riesgo
   Valora qué nivel de fluctuación del valor de tu cartera estás dispuesto a aceptar, tanto a nivel financiero como psicológico, dentro de ese plazo.

3. Liquidez
   Piensa en cuándo podrías necesitar acceso al dinero invertido. En general, cuanto más tiempo puedas mantenerlo invertido, más opciones tendrás.

4. Costes
   Compara comisiones de operación, costes de gestión, costes de cambio de divisa y otros gastos, porque a largo plazo influyen directamente en el resultado total.

5. Impuestos y aspectos legales
   Revisa cómo se grava el tipo de inversión y cuál es su marco legal. El tratamiento fiscal puede variar según el país, el producto y el tipo de cuenta, así que merece la pena entender qué reglas se aplican en tu caso.

Opciones habituales: dónde suele invertir la gente

A largo plazo, es útil entender cómo se comportan distintas alternativas en diferentes situaciones de mercado y cómo pueden complementarse dentro de una cartera.

A continuación tienes un esquema sencillo para orientarte según objetivo y plazo (en formato de texto, sin tabla):

Si necesitas el dinero pronto (0–1 año)

Qué se suele elegir: cuenta de ahorro / depósito a plazo / inversiones de plazo fijo.
Por qué puede encajar: prioridad a la accesibilidad y a evitar grandes oscilaciones.
Qué revisar: condiciones de retirada, tipo de interés, vencimiento.

Plazo medio (2–5 años)

Qué se suele elegir: combinación: una parte en soluciones más estables + otra parte en un fondo/ETF diversificado.
Por qué puede encajar: equilibrio entre acceso y potencial de crecimiento.
Qué revisar: comisiones, nivel de riesgo, diversificación.

Largo plazo (5+ años)

Qué se suele elegir: fondos/ETF ampliamente diversificados (aportando de forma progresiva).
Por qué puede encajar: el tiempo ayuda a “absorber” la volatilidad y mantener el enfoque a largo plazo.
Qué revisar: costes totales, exposición a mercados/divisas, disciplina del plazo.

Si buscas un flujo de ingresos más regular

Qué se suele elegir: fondos de bonos / instrumentos de renta fija / inmobiliario (si estás dispuesto a dedicar tiempo).
Por qué puede encajar: se centra en pagos periódicos, no solo en la revalorización.
Qué revisar: cómo se generan los pagos, riesgos, liquidez, impuestos.

Si quieres algo muy simple (poco tiempo)

Qué se suele elegir: enfoque de “una sola solución”: instrumento diversificado + aportación periódica (esto es importante).
Por qué puede encajar: menos decisiones diarias, más fácil seguir un plan.
Qué revisar: opciones de automatización, costes, condiciones.

Mayor riesgo (solo para una parte pequeña)

Qué se suele elegir: acciones individuales / cripto (una parte pequeña de la cartera).
Por qué puede encajar: mayor volatilidad e incertidumbre.
Qué revisar: qué proporción asignas, liquidez, comodidad psicológica.

Si quieres entender con más detalle las diferencias entre instrumentos (por ejemplo, fondos/ETF, bonos, acciones y otras alternativas), te recomendamos leer también nuestro artículo sobre tipos de inversión.

Y si te interesa ver cómo llevar esta idea a la práctica y por dónde empezar, puedes revisar las opciones, condiciones y preguntas frecuentes (FAQ) de la plataforma de inversión TWINO, para que la elección sea clara y fácil de comprobar.

Ejemplos prácticos de inversión (en la plataforma TWINO)

A continuación se muestran ejemplos de productos de la plataforma TWINO. Se diferencian de los instrumentos bursátiles clásicos (por ejemplo, ETF/acciones) porque aquí la rentabilidad y el plazo son fijos. La información es únicamente informativa; antes de decidir, revisa siempre las condiciones del producto y la descripción de riesgos.

Estas soluciones suelen interesar a quienes buscan un enfoque estructurado con una lógica de pagos de intereses más planificable.

Valores respaldados por activos (Loan-backed ABS)

En resumen: instrumentos financieros garantizados por derechos de crédito frente al originador del préstamo (una entidad jurídica que concede y gestiona préstamos). Esto significa que la inversión no está vinculada directamente a los pagos del prestatario.

Cómo se genera la rentabilidad: el originador asume la obligación de realizar pagos regulares a los inversores, haciendo que el flujo de caja sea más predecible (con un tipo de interés fijo).

Lo principal que debes saber:

• Rentabilidad: fija

• Pago de intereses: mensual

• Ejemplos de plazos y tipos anuales (APR):

  • 12 meses: 12% al año, pago mensual

  • 6 meses: 10% al año, pago mensual

  • 3 meses: 8,5% al año, pago mensual

Lógica: se basa en pagos de intereses mensuales, no en fluctuaciones de precio en bolsa y otros riesgos asociados a la cotización.

Para mayor comodidad: se puede utilizar la inversión automatizada (Auto-invest), lo que ahorra tiempo y permite aprovechar la lógica del interés compuesto mediante aportaciones y reinversión según configuración.

Para quién suele encajar: si te interesa un enfoque estructurado y no quieres seguir el mercado a diario.

Dónde saber más

En la plataforma TWINO están disponibles las condiciones, los costes y la descripción de riesgos. Se recomienda revisarlos antes de tomar una decisión para entender la estructura de la oferta y sus limitaciones.

Errores más comunes de principiantes al invertir dinero

En el proceso de inversión, los errores suelen aparecer por emociones, falta de información o ausencia de un plan claro. Detectarlos a tiempo puede mejorar de forma notable los resultados a largo plazo (y el descanso).

Errores frecuentes:

• Invertir solo porque “todo el mundo lo hace”, sin valorar riesgos y adecuación al objetivo.

• Comprar y vender con demasiada frecuencia reaccionando a movimientos de corto plazo.

• Invertir sin un colchón de seguridad, aumentando el riesgo de vender forzosamente.

• Concentrarse en exceso en un solo activo o sector, reduciendo la diversificación.

• Cambiar la estrategia durante caídas del mercado, ignorando el plan inicial.

A largo plazo, más importante que una estrategia “perfecta” es un plan realista que puedas mantener incluso cuando hay incertidumbre en el mercado.

¿Cómo ayuda TWINO a los nuevos inversores?

Para quienes dan sus primeros pasos, los factores clave suelen ser seguridad, claridad y condiciones transparentes. Por eso es importante elegir una plataforma que opere en un entorno regulado y ofrezca soluciones comprensibles.

Regulación y supervisión

TWINO opera en un marco regulado y cumple la normativa financiera de la Unión Europea. Los fondos de los clientes se mantienen separados de los fondos de la empresa y, en determinados casos, puede aplicarse una compensación de hasta 20.000 EUR según la normativa vigente; no está diseñada para cubrir pérdidas por cambios de precio o riesgo de mercado.

Soluciones de inversión estructuradas

La plataforma ofrece productos basados en activos financieros reales y con una estructura clara. Esto ayuda a entender cómo se forma la rentabilidad y qué riesgos están asociados a cada inversión.

Información transparente y reportes

Cada inversión incluye una descripción comprensible y reportes periódicos sobre la evolución de la cartera. La información clara sobre riesgos y condiciones facilita decisiones basadas en hechos, no en suposiciones.

Empieza a invertir dinero con enfoque a largo plazo

Invertir es un proceso de largo recorrido: requiere objetivos claros, disciplina y revisión periódica de la cartera. Independientemente de tu experiencia, los resultados sostenibles suelen depender de la capacidad de mantener tu estrategia incluso cuando aumenta la incertidumbre.

Si quieres saber más, revisa en la plataforma TWINO las condiciones de los productos, los costes y las descripciones de riesgo, además de la sección de FAQ. Si necesitas aclaraciones sobre el funcionamiento de la plataforma o el proceso técnico, puedes contactar con el soporte de TWINO o seguir sus actualizaciones en redes sociales.

Correo: [email protected]
Dirección: Pērses iela 2A, Riga, LV-1011, Letonia

Este material es informativo y no constituye una recomendación de inversión individual.