Investieren bedeutet, Kapital in Vermögenswerte oder Projekte zu investieren, mit dem Ziel, das eigene Kapital langfristig zu vermehren und dabei Marktschwankungen bewusst in Kauf zu nehmen. Für viele Menschen ist der Begriff „Investition“ mit etwas Komplexem verbunden, das nur erfahrenen Finanzexperten oder Personen mit hohen Ersparnissen vorbehalten ist. Das entspricht jedoch nicht der Realität. Um mit dem Investieren zu beginnen, sind weder tiefgehende Finanzkenntnisse noch stundenlange Marktanalysen erforderlich.

Die Grundidee ist einfach: Einen Teil des eigenen Geldes heute investieren, um das Kapital langfristig zu steigern und die finanziellen Möglichkeiten in der Zukunft zu erweitern. Investieren ist eine gezielte Nutzung von Ersparnissen, anstatt diese lediglich auf einem Sparkonto zu halten, wo Geld im Laufe der Zeit an Wert verliert. Entscheidend ist, zu verstehen, was Investieren bedeutet, welches Ziel man verfolgt und welche Faktoren bei Entscheidungen berücksichtigt werden sollten.

Was ist eine Investition?

In der Finanz- und Wirtschaftswissenschaft wird eine Investition in der Regel als der Einsatz von Ressourcen mit dem Ziel definiert, in der Zukunft einen Nutzen zu erzielen. Diese Definition verdeutlicht zwei wesentliche Punkte: Die Investition erfolgt heute, das Ergebnis wird erst in der Zukunft erwartet, und dieses Ergebnis ist niemals vollständig garantiert.

Daraus ergibt sich eine wichtige Erkenntnis: Investieren ist nicht einfach nur das „Anlegen von Geld“ in ein Produkt. Es ist eine bewusste Entscheidung darüber, wie eigene Ressourcen genutzt werden, um zukünftige Möglichkeiten zu erweitern.

Um den Begriff Investition besser zu verstehen, ist es wichtig, ihn von Tätigkeiten abzugrenzen, die im Alltag häufig fälschlicherweise als Investieren angesehen werden.

Als Investition gelten nicht:

• täglicher Konsum

• Impulskäufe

• Hoffnungen auf einen „schnellen Gewinn“

• die Aufnahme von Schulden in der Hoffnung, dass sie sich „irgendwie auszahlen“

Warum entscheiden sich Menschen für Investitionen?

Geld hat einen Zeitwert. 100 Euro heute sind nicht dasselbe wie 100 Euro in zehn Jahren. Im Laufe der Zeit verändern sich Preise und die Möglichkeiten, Geld zu nutzen oder zu vermehren. Genau deshalb ist Investieren wichtig: Wenn Geld ungenutzt bleibt, verliert es durch Inflation schrittweise an Wert.

Investitionen dienen in der Regel einem oder mehreren der folgenden Ziele:

• Kapitalwachstum – langfristige Wertsteigerung

• Regelmäßige Erträge – Zinsen, Dividenden oder Mieteinnahmen

• Finanzielle Sicherheit in der Zukunft – Vorsorge für Rente, Bildung oder Wohneigentum

Die zentrale Aussage: Investitionen sind ein Instrument, um den Wert des Geldes nicht nur zu erhalten, sondern auch zu steigern und so größere finanzielle Möglichkeiten für die Zukunft zu schaffen.

Woraus entsteht die Rendite von Investitionen?

Die Rendite einer Investition ist der Ertrag, den ein Investor im Gegenzug für das eingesetzte Kapital und das übernommene Risiko erhält. Renditen können in unterschiedlicher Form auftreten und sind nicht immer sofort sichtbar.

In der Regel entstehen Erträge aus drei Hauptquellen:

• Wertsteigerung – der Wert der Investition steigt im Laufe der Zeit (z. B. Aktien)

• Zinsen – Erträge aus der Vergabe von Kapital (z. B. Anleihen)

• Dividenden oder Gewinnbeteiligungen – Erträge aus Unternehmens- oder Fondsbeteiligungen

Auch Kosten sollten berücksichtigt werden: Provisionen, Verwaltungsgebühren, Steuern und Währungsumrechnungskosten. Viele Einsteiger konzentrieren sich ausschließlich auf mögliche Gewinne, doch gerade die Kosten können das langfristige Ergebnis erheblich beeinflussen.

Anlageformen: Aktien, Anleihen, ETFs, P2P, ABS

Im Alltag lassen sich Investitionen gut anhand der Frage verstehen: „Worin wird mein Geld angelegt?“ Zu den gängigsten Anlageformen für Privatanleger zählen:

• Aktien – Beteiligung an einem Unternehmen mit der Möglichkeit von Kursgewinnen und Dividenden

• Anleihen – Verleih von Geld an Staaten oder Unternehmen gegen Zinszahlungen

• Investmentfonds und ETFs – breit gestreute Anlagen zur Risikoreduzierung

• Immobilien – Erträge aus Vermietung oder Wertsteigerung, jedoch oft mit geringerer Liquidität

• P2P-Kredite – Finanzierung von Krediten an Privatpersonen oder Unternehmen gegen Zinsen

• Asset-Backed Securities (ABS) – Investitionen in Kredite, die durch reale Vermögenswerte abgesichert sind. Die Erträge entstehen aus Rückzahlungen von Kapital und Zinsen, während Sicherheiten helfen können, Risiken zu reduzieren

Investitionen beschränken sich nicht nur auf Finanzmärkte. In der Wirtschaft zählen auch Investitionen in Produktionsanlagen, Lagerbestände, Technologien oder Humankapital wie Bildung und Fähigkeiten dazu.

Welche Risiken gibt es beim Investieren?

Dieser Abschnitt dient ausschließlich zu Informationszwecken und stellt keine individuelle Anlageberatung dar. Die Ergebnisse von Investitionen können je nach Instrument, Laufzeit und Marktsituation variieren.

Grundsätzlich gilt: Je höher die erwartete Rendite, desto höher ist in der Regel auch das Risiko. Sicherere Anlagen bieten meist geringere Erträge, während risikoreichere Investitionen höhere Gewinnchancen, aber auch Verlustrisiken mit sich bringen.

Zu den wichtigsten Risikofaktoren zählen:

• Marktrisiko – Wertverluste aufgrund von Marktentwicklungen

• Kreditrisiko – das Risiko, dass ein Schuldner seinen Verpflichtungen nicht nachkommt

• Liquiditätsrisiko – Investitionen lassen sich nicht kurzfristig in Geld umwandeln

• Plattform- oder Intermediärsrisiko – Bedeutung von Zuverlässigkeit, Transparenz und Regulierung der Plattform

Eine breite Streuung der Anlagen ist ein bewährter Weg, um Risiken zu reduzieren.

Wie kann man mit dem Investieren beginnen? Schritte für Einsteiger

Der Einstieg ins Investieren kann komplex erscheinen, da mehrere Entscheidungen getroffen werden müssen: Ziele, Anlagehorizont, Investitionsbetrag, passende Instrumente und der richtige Anbieter. Entscheidend ist jedoch, mit kleinen Beträgen zu beginnen und den Prozess Schritt für Schritt kennenzulernen.

Ein früher Start mit kleinen Beträgen ist oft sinnvoller als auf den „perfekten Zeitpunkt“ zu warten, da ein längerer Anlagezeitraum und Regelmäßigkeit helfen können, Marktschwankungen auszugleichen.

Steuern und Kosten: Was ist in Lettland zu beachten?

Vor dem Investieren sollten Gebühren, Währungsumrechnungskosten und steuerliche Aspekte geprüft werden. In Lettland unterliegen Einkünfte aus Kapitalanlagen gemäß dem Gesetz „Über die Einkommensteuer“ einem Einkommensteuersatz von 25,5 %. In einigen Fällen wird die Steuer automatisch einbehalten, in anderen müssen die Einkünfte selbst deklariert werden.

Wie wählt man eine zuverlässige Investmentplattform?

Bei der Auswahl einer Investmentplattform sollten bestimmte Kriterien berücksichtigt werden, die zur Sicherheit der Investitionen beitragen. TWINO bietet als lizenzierte Investmentplattform unter anderem:

• Regulatorische Konformität – Tätigkeit gemäß EU-Finanzregulierung (MiFID II) und Aufsicht durch die Bank von Lettland

• Anlegerschutz – Schutz der Anlegergelder bis zu 20.000 EUR

• Markterfahrung – über 10 Jahre Erfahrung und Unterstützung von mehr als 22.000 Investoren

• Transparenz – regelmäßige Berichte und klare Informationen zum Investmentportfolio

Investieren – ein Instrument zur Werterhaltung und Vermögensbildung

Investieren ist nicht nur für Profis gedacht. Auch kleine, regelmäßige Investitionen können helfen, Vermögen aufzubauen und finanzielle Sicherheit zu schaffen.

Denken Sie daran: Investieren Sie überlegt, vergleichen Sie Risiken und Kosten und verfolgen Sie Ihre Investitionen langfristig.

Wenn Sie mehr über Investitionsmöglichkeiten bei TWINO erfahren möchten, wenden Sie sich bitte an unser Support-Team.